News India live, Digital Desk: Home Loan Prepayment: अपना घर खरीदना हर किसी का एक बड़ा सपना होता है। इस सपने को पूरा करने के लिए अक्सर हम 20-25 साल का लंबा होम लोन लेते हैं। हर महीने EMI चुकाते हुए कई बार मन में ख्याल आता है कि काश! यह कर्ज जल्दी खत्म हो जाए।

खुशखबरी यह है कि ऐसा मुमकिन है! इसका एक स्मार्ट तरीका है- होम लोन प्रीपेमेंट। आसान भाषा में कहें तो, अपनी तय EMI से ज़्यादा पैसा चुकाना। लेकिन सबसे बड़ा सवाल यह है कि यह प्रीपेमेंट कब करना चाहिए ताकि आपको इसका सबसे ज्यादा फायदा मिले? आइए, आज इसी रहस्य को आसान शब्दों में समझते हैं।

क्या है होम लोन प्रीपेमेंट?

जब भी आपके पास बोनस, इंक्रीमेंट या किसी अन्य स्रोत से एकमुश्त पैसा आता है, तो आप उस पैसे से अपने होम लोन का कुछ हिस्सा चुका सकते हैं। इसे ही ‘प्रीपेमेंट’ कहते हैं। इससे न केवल आपका मूलधन (Principal Amount) कम होता है, बल्कि लोन की अवधि भी घट जाती है और आप लाखों रुपये का ब्याज बचा सकते हैं।

यही इस खेल का सबसे बड़ा सीक्रेट है। होम लोन प्रीपेमेंट का सबसे ज्यादा फायदा आपको तब मिलता है, जब आप इसे लोन के शुरुआती सालों में करते हैं।

क्यों शुरुआती सालों में प्रीपेमेंट है एक ‘मास्टरस्ट्रोक’?

इसे समझने के लिए आपको अपनी EMI का गणित समझना होगा।
जब आपका होम लोन शुरू होता है, तो आपकी EMI का एक बड़ा हिस्सा ब्याज (Interest) के रूप में बैंक के पास जाता है और बहुत छोटा हिस्सा मूलधन (Principal) में जमा होता है।

• उदाहरण के लिए: अगर आपकी EMI ₹25,000 है, तो शुरुआती सालों में हो सकता है कि उसमें से ₹20,000 ब्याज हो और सिर्फ ₹5,000 आपके मूलधन को कम कर रहा हो।

ऐसे में जब आप शुरुआत में प्रीपेमेंट करते हैं, तो वह पैसा सीधे आपके मूलधन को कम करता है। मूलधन कम होने से उस पर लगने वाला भविष्य का पूरा ब्याज अपने आप कम हो जाता है। यह एक छोटा सा कदम आपको लाखों रुपये का फायदा पहुँचाता है।

आखिरी सालों में प्रीपेमेंट करने से क्या होता है?

जैसे-जैसे आपका लोन पुराना होता जाता है, EMI का गणित उल्टा हो जाता है। अब आपकी EMI का बड़ा हिस्सा मूलधन चुकाने में जाता है और ब्याज का हिस्सा बहुत कम हो जाता है। इस समय अगर आप प्रीपेमेंट करते हैं, तो उससे ब्याज की बचत तो होती है, लेकिन उतनी नहीं जितनी शुरुआत में होती। ऐसा इसलिए क्योंकि आप ज्यादातर ब्याज तो पहले ही चुका चुके होते हैं।

क्या ध्यान में रखें?