सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान

धन संचय करना केवल उच्च रिटर्न की खोज में नहीं है, बल्कि एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण अपनाने से संभव है। म्यूचुअल फंड में SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) उन लोगों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प बन गया है, जो रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करना चाहते हैं। यदि आप इक्विटी के साथ थोड़ा सोना भी शामिल करते हैं और दीर्घकालिक निवेश बनाए रखते हैं, तो हर महीने की छोटी राशि भी समय के साथ एक बड़ा कोष बना सकती है।

यदि आप हर महीने 24,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं, तो यह राशि छह इक्विटी म्यूचुअल फंड्स में समान रूप से वितरित की गई है: पराग पारिख फ्लेक्सीकैप, कोटक मल्टीकैप, ICICI प्रूडेंशियल रिटायरमेंट प्योर इक्विटी फंड, इनवेस्को इंडिया लार्ज एंड मिडकैप, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप और बंधन स्मॉलकैप। प्रत्येक फंड में लगभग 4,001 रुपये की SIP है, जिससे विभिन्न श्रेणियों और निवेश शैलियों का लाभ उठाया जा रहा है। ऑप्टिमा मनी मैनेजर्स के एमडी पंकज माथपाल के अनुसार, 22 साल का समय इक्विटी निवेश के लिए उपयुक्त है, लेकिन पोर्टफोलियो को और बेहतर बनाने की संभावनाएं हमेशा रहती हैं।

कई निवेशकों के मन में यह सवाल उठता है कि क्या रिटायरमेंट के लिए अलग से रिटायरमेंट फंड लेना आवश्यक है। विशेषज्ञों का कहना है कि ICICI प्रूडेंशियल रिटायरमेंट प्योर इक्विटी फंड एक समाधान-उन्मुख फंड है, जिसमें 5 साल का लॉक-इन है। हालांकि इसका नाम रिटायरमेंट फंड है, यह वास्तव में एक विविधीकृत इक्विटी फंड है, जो फ्लेक्सीकैप की तरह कार्य करता है। यदि लॉक-इन अवधि आपके लक्ष्यों के अनुरूप है, तो इसमें निवेश करने में कोई समस्या नहीं है। असली बात फंड का नाम नहीं, बल्कि सही संपत्ति आवंटन और नियमित निवेश है।

यदि हम औसतन 12% वार्षिक रिटर्न मानते हैं, तो आपकी मौजूदा 24,000 रुपये की SIP 22 साल में लगभग 3 करोड़ रुपये बन सकती है। लेकिन इस लंबे समय में महंगाई पैसे की वास्तविक कीमत को कम कर देती है। यहाँ स्टेप-अप SIP की महत्वपूर्णता सामने आती है। यदि हर साल SIP की राशि 10% बढ़ाई जाए, तो यही निवेश 22 साल में लगभग 6 करोड़ रुपये तक पहुंच सकता है। आमतौर पर समय के साथ आय बढ़ती है, इसलिए SIP बढ़ाना केवल एक विकल्प नहीं, बल्कि आवश्यक हिस्सा होना चाहिए।

विशेषज्ञों के अनुसार, रोहित का पोर्टफोलियो पहले से ही लार्जकैप, मिडकैप और स्मॉलकैप फंड्स में अच्छी तरह फैला हुआ है। लंबे समय तक इसमें बने रहना समझदारी है, लेकिन समय-समय पर समीक्षा आवश्यक है। पोर्टफोलियो को और संतुलित करने के लिए सोने में निवेश जोड़ा जा सकता है। शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव के समय सोना अक्सर सुरक्षा प्रदान करता है। गोल्ड फंड या गोल्ड ETF—दोनों विकल्प उपयुक्त हैं। बेहतर होगा कि एकमुश्त राशि लगाने के बजाय 2,000 से 4,000 रुपये की छोटी SIP से सोने में निवेश शुरू किया जाए.

जल्दी शुरुआत करना, लंबे समय तक निवेश बनाए रखना और हर साल SIP बढ़ाना यही रिटायरमेंट योजना के तीन मजबूत स्तंभ हैं। 34 साल की उम्र में 24,000 रुपये की SIP शुरू करके रोहित सही दिशा में हैं। यदि वे 10% स्टेप-अप और सही विविधीकरण बनाए रखते हैं, तो रिटायरमेंट के लिए एक मजबूत फंड बनाना पूरी तरह संभव है।