भारत के बैंकिंग क्षेत्र की जितनी प्रशंसा की जाए कम है। यह कहा जा सकता है कि बंद मुट्ठी ताले की तरह होती है, खुली मुट्ठी ताले की तरह होती है। मुंबई के न्यू इंडिया कोऑपरेटिव बैंक में हुए 122 करोड़ रुपये के घोटाले की स्याही अभी सूखी भी नहीं थी कि इंडसइंड बैंक घोटाला सामने आ गया। बैंक धोखाधड़ी बड़े पैमाने पर हो रही है। लेखा परीक्षकों, चार्टर्ड अकाउंटेंट्स, जानकार कर्मचारियों आदि की मौजूदगी के बावजूद अक्सर बैंक घोटाले प्रकाश में आ जाते हैं और वित्तीय प्रणाली बदनाम हो जाती है।

2000 कोड खातों के साथ फंसे इंडसइंड बैंक के लिए अब रिजर्व बैंक ने कहा है कि चिंता करने की कोई जरूरत नहीं है, क्योंकि इंडसइंड की वित्तीय स्थिति स्थिर है। जमाकर्ताओं को गारंटी दी गई है, लेकिन सभी जानते हैं कि यह गारंटी घोड़े के भाग जाने के बाद बाड़ बनाने जैसा है। महत्वपूर्ण बात यह है कि लोगों को आश्वस्त करने के लिए रिजर्व बैंक को आगे आना पड़ा है, जिससे पता चलता है कि स्थिति बहुत गंभीर है।

सोमवार को रिजर्व बैंक के आश्वासन के बाद इसकी कीमतों में उछाल आया। सरकार अपना कॉलर ऊपर उठाकर कह सकती है, “देखिए, हमने इंडसइंड बैंक विवाद में किस तरह स्थिरता ला दी है।” लेकिन उस 2000 करोड़ रुपये के झटके के बारे में अभी तक कोई स्पष्टीकरण नहीं दिया गया है।

सरकार अब कुछ बैंकों में सरकारी हिस्सेदारी बेचकर उनका मौद्रीकरण करना चाहती है। इसका विपरीत प्रभाव यह होगा कि बैंकों पर सरकार की पकड़ कम हो जायेगी। (बॉक्स देखें)

रिजर्व बैंक लगातार कहता है कि अफवाहों पर ज्यादा ध्यान न दें, लेकिन बैंकों के विफल होने की खबर सबसे पहले निवेशकों तक पहुंचती है, रिजर्व बैंक तक नहीं।

यह देखना उचित होगा कि इंडसबैंक घोटाला कैसे रोका गया और कैसे उसे 2,000 करोड़ रुपये का नुकसान हुआ। रिजर्व बैंक ने चेयरमैन सुमंत कठपालिया को तीन वर्ष के विस्तार के बजाय केवल एक वर्ष का विस्तार देकर अपनी नाराजगी व्यक्त की।

हाल के दिनों में इंडसइंड बैंक को कई असफलताओं का सामना करना पड़ा है। माइक्रोफाइनेंस घोटाले, दिसंबर तिमाही के नतीजों से पहले मुख्य वित्तीय अधिकारी का इस्तीफा आदि जैसी चीजों ने तनाव पैदा किया।

सबसे बड़ा मुद्दा जो उठा वह विसंगतियों का मुद्दा था। जिसमें जैसे ही डेरिवेटिव खाते में विसंगतियों की सूचना बाजार में मिली, उसके शेयर धड़ाम हो गए और निवेशकों में दहशत फैल गई। इस घबराहट के कारण बैंकों को 2,000 करोड़ रुपये का नुकसान हुआ। यदि खातों में विसंगतियां बैंक का आंतरिक मामला था, तो वे निवेशकों तक कैसे पहुंची, यह भी एक बड़ा सवाल है।

सितंबर 2023 में रिजर्व बैंक ने दिशा-निर्देश जारी कर बैंकों को डेरिवेटिव पोर्टफोलियो की समीक्षा करने के लिए लिखा था। जब बैंक ने आचार संहिता के अनुसार समीक्षा की तो कुछ प्रविष्टियों में विसंगतियां पाई गईं। उनके कुछ लेन-देन का बैंक के मुनाफे पर असर देखा गया।

10 दिसंबर को रिजर्व बैंक गवर्नर ने प्रेस कॉन्फ्रेंस में कहा कि बैंकों ने 21,367 करोड़ रुपये की धोखाधड़ी की है। यह धोखाधड़ी सिर्फ छह महीने की अवधि में हुई। यह अप्रैल 2024 से सितंबर 2024 तक छह महीनों में सम्पन्न होगा। पिछले वर्ष की तुलना में इस वर्ष धोखाधड़ी में 28 प्रतिशत की वृद्धि हुई है।

बैंक इस धोखाधड़ी के लिए कोई जिम्मेदारी लेने को तैयार नहीं हैं। चूंकि धोखेबाजों के खाते अनुसूचित बैंकों में होते हैं, इसलिए लोग उन पर भरोसा कर लेते हैं और फिर ग्राहक ठगा जाता है। जब ऐसे लोग बैंकों में खाते खोलते हैं तो उनकी बैंक कर्मचारियों के साथ सांठगांठ होती है। जब दिल्ली में एक्सिस बैंक के कर्मचारी खाता खोलने के घोटाले में पकड़े गए, तो वे खाता खोलने के लिए 2,000 रुपये ले रहे थे। घोटालेबाज लगभग दो दर्जन खाते खोलते थे, लोगों का पैसा उनमें जमा करते थे और तुरंत उसे स्थानांतरित कर देते थे।

न्यू इंडिया कोऑपरेटिव बैंक के भगोड़े वांछित कपिल देधिया को 15 मार्च को वडोदरा से गिरफ्तार किया गया। मुंबई की आर्थिक कार्यालय शाखा ने उन्हें 122 करोड़ रुपये के घोटाले के मामले में गिरफ्तार किया है। उनके खाते में जमा 12 करोड़ रुपये के विवरण की जांच की जा रही है।

मूल घोटालेबाज हितेश मेहता को भी पुलिस ने गिरफ्तार कर लिया है। उन लोगों की भी जांच शुरू कर दी गई है जिन्हें खर्च करने के लिए पैसा दिया गया था।

डिजिटल प्लेटफॉर्म के उपयोग से घोटालेबाज तेजी से सक्रिय हो गए हैं। सभी जानते हैं कि कुछ घोटाले बैंकों के सहयोग के बिना असंभव हैं। बैंक कर्मचारी घोटालेबाजों के साथ मिलीभगत रखते हैं। बैंकों में धोखेबाजों को नए खाते खोलने से रोकने के लिए कोई व्यवस्था नहीं है।

जब इंडसइंड बैंक के खातों की समीक्षा की गई तो बैंक पर 2000 करोड़ रुपये का बोझ पड़ने की आशंका थी। जो बैंक की कुल निवल संपत्ति के 2.35 प्रतिशत के बराबर था।

रिजर्व बैंक ने बैंक के आंतरिक प्रशासन के बारे में चिंता व्यक्त की थी। इंडसइंड बैंक द्वारा किए गए घोटालों के कारण उसे अपने आंतरिक ढांचे में बदलाव करना होगा तथा सुधारात्मक कदम उठाने होंगे।

पता नहीं क्यों, लेकिन बैंकिंग घोटाले प्रकाश में आते रहते हैं। बैंक कुछ ढील दे रहे हैं। अंततः इससे ग्राहक को ही नुकसान होता है। यदि चालू खाते में न्यूनतम शेष राशि नहीं रखी जाती है, तो बैंक ग्राहक के खाते से जुर्माना काटना शुरू कर देते हैं, जो खाता खाली करने तक जा सकता है। क्रेडिट कार्ड पर ऊंची ब्याज दर वसूलने वाले बैंक, ऋण पर दोगुनी ब्याज दर वसूल कर निजी ऋणदाताओं को अच्छा नाम दे रहे हैं।

इंडसबैंक घोटाले में कच्चे माल की कैसे हुई कटाई

यह देखना उचित होगा कि इंडसबैंक घोटाला कैसे रोका गया और कैसे उसे 2,000 करोड़ रुपये का नुकसान हुआ। जिसमें

सबसे बड़ा मुद्दा जो उठा वह विसंगतियों का मुद्दा था। जिसमें जैसे ही डेरिवेटिव खाते में विसंगतियों की सूचना बाजार में मिली, उसके शेयर धड़ाम हो गए और निवेशकों में दहशत फैल गई। इस घबराहट के कारण बैंकों को 2,000 करोड़ रुपये का नुकसान हुआ। यदि खातों में विसंगतियां बैंक का आंतरिक मामला था, तो वे निवेशकों तक कैसे पहुंची, यह भी एक बड़ा सवाल है।

सितंबर 2023 में रिजर्व बैंक ने दिशा-निर्देश जारी कर बैंकों को डेरिवेटिव पोर्टफोलियो की समीक्षा करने के लिए लिखा था। जब बैंक ने आचार संहिता के अनुसार समीक्षा की तो कुछ प्रविष्टियों में विसंगतियां पाई गईं। उनके कुछ लेन-देन का बैंक के मुनाफे पर असर देखा गया।

सरकार पांच सरकारी बैंकों से हिस्सेदारी वापस लेने जा रही है

पता चला है कि कुछ सरकारी बैंकों में सरकार की हिस्सेदारी वापस लेने के प्रयास किए जा रहे हैं। इसमें प्रारम्भ में पांच बैंक शामिल होंगे। ऐसे बैंकों में सरकार की हिस्सेदारी करीब 90 प्रतिशत है, जिसे सरकार घटाकर 75 प्रतिशत करना चाहती है। इसका मतलब यह है कि सरकार अपनी जिम्मेदारी कम करना चाहती है। सरकार का कहना है कि वह सेबी के नियमों के अधीन हिस्सेदारी वापस लेगी। पाठकों को पता है कि सेबी स्वयं विवादों में उलझी हुई है। जिन पांच बैंकों में सरकार अगले तीन वर्षों में हिस्सेदारी बेचना चाहती है उनमें बैंक ऑफ महाराष्ट्र, आईओबी, यूको बैंक, सेंट्रल बैंक, पंजाब एंड सिंध बैंक शामिल हैं।