นปี 2568 โลกหมุนเร็วขึ้นทุกวัน รายจ่ายก็เพิ่มขึ้นตาม แต่สิ่งหนึ่งที่ยังคงเป็น หลักประกันใจ ของคนทำงานคือ ประกันชีวิต AIA ซึ่งไม่ได้เป็นเพียงเอกสารหนึ่งใบ แต่คือสัญญาแห่งความมั่นคง ความอุ่นใจ และการส่งต่อคุณค่าให้คนที่เรารัก ทุกวันนี้ AIA ได้พัฒนาแบบประกันให้หลากหลาย ตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์ ไม่ว่าจะเป็นคนรุ่นใหม่ที่เพิ่งเริ่มทำงาน คนมีครอบครัว หรือวัยเกษียณที่ต้องการวางแผนชีวิตระยะยาว แต่คำถามที่คนส่วนใหญ่ยังสงสัยคือ แบบไหนคุ้มสุด คำตอบนั้นขึ้นอยู่กับเป้าหมายของคุณเอง และบทความนี้จะพาคุณมาค้นหาคำตอบนั้น

ทำไมการมีประกันชีวิต AIA ถึงจำเป็นในยุคนี้

ยุคที่เศรษฐกิจผันผวน ค่าครองชีพสูง และโรคภัยใหม่ๆ เกิดขึ้นตลอดเวลา ทำให้การมีเงินออม เพียงอย่างเดียวอาจไม่พอ สิ่งที่จำเป็นคือ เครื่องมือทางการเงินที่ช่วยลดความเสี่ยง และสร้างความมั่นคงในระยะยาว ประกันชีวิต AIA จึงเปรียบเหมือนหลังพิงที่มั่นคง เพราะมันไม่เพียงมอบเงินชดเชยให้ครอบครัวหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน แต่ยังสามารถเป็น แผนการออม แผนลงทุน หรือแม้แต่แผนสุขภาพ ได้ในเวลาเดียวกัน ตัวอย่างเช่น หากคุณเป็นฟรีแลนซ์ ไม่มีสวัสดิการจากบริษัท AIA สามารถช่วยให้คุณมีความคุ้มครองชีวิตพร้อมสิทธิค่ารักษาพยาบาลในกรณีเจ็บป่วยหนัก โดยไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน และที่สำคัญ AIA ยังเป็นบริษัทประกันชีวิตที่มีความมั่นคงระดับโลก อยู่คู่คนไทยมากว่า 90 ปี มีฐานะการเงินแข็งแรง และได้รับความไว้วางใจจากลูกค้านับล้านคนทั่วประเทศ

ประเภทของประกันชีวิต AIA ที่ควรรู้ก่อนเลือก

ก่อนจะตัดสินใจซื้อ คุณควรถามตัวเองก่อนว่า อยากได้ประกันเพื่ออะไร และควรศึกษาหาข้อมูลก่อนว่าประกันชีวิต AIA มีแบบไหนบ้าง แต่ละแผนให้ผลลัพธ์และคุ้มครองต่างกันอย่างไร

แบบคุ้มครองชีวิต (Term Life Insurance)

เหมาะกับคนที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตเป็นหลัก เช่น AIA Life Protector 70 หรือ 80

• เบี้ยถูก แต่ให้ความคุ้มครองสูง เหมาะกับคนที่เพิ่งเริ่มสร้างฐานะ
• จ่ายเบี้ยระยะสั้น แต่คุ้มครองยาวถึงอายุ 70 หรือ 80 ปี
• ถ้าแนบกับโปรแกรม AIA Vitality ยังได้ส่วนลดเบี้ยอีกด้วย

จุดเด่น คุ้มค่าด้วยเบี้ยประกันไม่แพงแต่ความคุ้มครองสูง

ข้อควรระวัง ไม่มีเงินคืนหรือเงินสะสม เน้นคุ้มครองอย่างเดียว

แบบสะสมทรัพย์ (Endowment Plan)

แบบนี้จะ คืนเงิน เมื่อครบกำหนดสัญญา เหมือนการออมเงินระยะยาว เช่น AIA มั่นคง 10/20

• เบี้ยสูงกว่าแบบคุ้มครอง แต่มีเงินคืนตามระยะ
• เหมาะกับคนที่อยากวางแผนเก็บเงินเพื่ออนาคต เช่น ค่าเทอมลูก หรือเกษียณ

จุดเด่น ได้ทั้งออมและคุ้มครอง เหมาะกับคนไม่ชอบความเสี่ยง

ข้อควรระวัง ผลตอบแทนต่ำกว่าแบบลงทุน เพราะเน้นความมั่นคง

แบบควบการลงทุน (Unit Linked)

ตัวอย่างเช่น AIA Issara Plus เป็นแบบที่ให้โอกาสสร้างผลตอบแทนจากตลาดทุน

• เงินบางส่วนจะถูกนำไปลงทุนในกองทุนรวม มีโอกาสได้กำไรมากกว่าออมทรัพย์
• สามารถปรับเบี้ย หรือเพิ่มทุนได้ยืดหยุ่น
• ยังคงมีความคุ้มครองชีวิตควบคู่

จุดเด่น เหมาะกับคนรุ่นใหม่ที่ต้องการให้เงิน เติบโต

ข้อควรระวัง มูลค่าหน่วยลงทุนอาจลดลงได้ จึงควรเข้าใจกองทุนก่อนตัดสินใจ

แบบประกันชีวิต AIA ที่คุ้มค่าที่สุดในปี 2568

AIA Life Protector 70 – ปกป้องชีวิตยาวถึงวัยเกษียณ

แบบนี้เหมาะกับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองหลักให้ครอบครัวโดยไม่ต้องจ่ายเบี้ยแพง

• เบี้ยคงที่ตลอดสัญญา ไม่เพิ่มตามอายุ
• ให้ความคุ้มครองถึงอายุ 70 ปี
• รับส่วนลดพิเศษเมื่อเข้าร่วม AIA Vitality

ตัวอย่าง ชายวัย 30 ปี ทำประกัน 1 ล้านบาท จ่ายเบี้ยปีละประมาณ 12,000 บาท ถือว่าคุ้มมากเมื่อเทียบกับความคุ้มครอง

AIA Issara Plus – ลงทุน + คุ้มครอง ในสัญญาเดียว

เป็นแบบ Unit-Linked ที่รวมชีวิตกับการลงทุนอย่างสมดุล

• สามารถเลือกกองทุนที่ตรงกับระดับความเสี่ยงของตัวเองได้
• เหมาะกับคนที่ต้องการผลตอบแทนระยะยาว และมีวินัยทางการเงิน
• สามารถเพิ่มทุนหรือถอนบางส่วนได้

ตัวอย่าง ถ้าคุณอายุ 35 ปี ลงทุนเดือนละ 3,000 บาท เป็นเวลา 20 ปี หากกองทุนเติบโตเฉลี่ย 5–6% ต่อปี คุณอาจมีเงินเก็บหลักล้านพร้อมความคุ้มครองชีวิต

AIA Health Happy สุขภาพดี กระเป๋าไม่พัง

ประกันสุขภาพเสริมที่ได้รับความนิยมสูงสุดของ AIA คุ้มครองค่ารักษาตามจริงสูงสุดถึง 25 ล้านบาท/ปี

• ครอบคลุม IPD และ OPD
• เลือกแผนความคุ้มครองได้หลายระดับ
• มีสิทธิ์ห้องเดี่ยว และคุ้มครองโรคร้ายแรงบางชนิดเป็นพิเศษ

จุดเด่น เหมาะกับคนวัยทำงานหรือครอบครัว ที่ไม่อยากเสี่ยงเจอค่ารักษาพยาบาลก้อนใหญ่

ข้อดีเพิ่มเติม สามารถแนบกับแบบ Life Protector หรือ Issara Plus เพื่อคุ้มครองครบทุกมิติ

เคล็ดลับเลือกประกันชีวิต AIA ให้ คุ้มจริง

• เริ่มจากเป้าหมายชีวิตของคุณ ต้องการคุ้มครองชีวิต เลือก Life Protector ต้องการออมเงิน เลือกแบบสะสมทรัพย์

ต้องการลงทุน เลือก Issara Plus

• ดูผลประโยชน์ระยะยาว ไม่ใช่แค่เบี้ย เบี้ยถูกแต่คุ้มครองสั้น อาจไม่คุ้มในระยะยาว ให้ดูอัตราคืนทุนและผลตอบแทนรวม
• ใช้สิทธิ์ AIA Vitality ให้เต็มที่ โปรแกรมนี้ให้ส่วนลดเบี้ย และของรางวัลจากการดูแลสุขภาพ เช่น ส่วนลดโรงยิม หรือ e-voucher ต่างๆ
• วางแผนภาษีควบคู่กัน เบี้ยประกันชีวิต AIA สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท ช่วยประหยัดภาษีได้จริง
• ตรวจสอบสัญญาอย่างละเอียด อย่ามองแค่ยอดเงินคุ้มครอง แต่ต้องดูเงื่อนไขการจ่ายสินไหม ระยะเวลารอคอย และข้อยกเว้นต่างๆ เพื่อป้องกันปัญหาในอนาคต

ใครบ้างที่เหมาะกับประกันชีวิต AIA ในปี 2568

• วัยเริ่มต้นทำงาน (25–35 ปี) ควรเริ่มต้นด้วยแบบ Life Protector เพราะเบี้ยยังถูก และเริ่มสร้างวินัยทางการเงินได้ตั้งแต่เนิ่นๆ
• วัยสร้างครอบครัว ควรมีทั้ง Life Protector และ Health Happy เพื่อปกป้องคนข้างหลัง และรับมือค่ารักษาพยาบาล
• เจ้าของธุรกิจ / ฟรีแลนซ์ ควรเลือก Issara Plus หรือ สะสมทรัพย์ เพื่อสร้างหลักประกันและเพิ่มเงินลงทุน
• วัยใกล้เกษียณ อาจเลือกประกันแบบคืนทุนเร็ว เช่น AIA มั่นคง 10/10 เพื่อสร้างเงินก้อนใช้หลังเกษียณ

ข้อสรุป

ในปี 2568 ความคุ้มค่าของ ประกันชีวิต AIA ไม่ได้อยู่ที่ว่าแบบไหนราคาถูกที่สุด แต่คือแบบที่ตอบโจทย์ชีวิต ของคุณมากที่สุดถ้าอยากคุ้มครองชีวิตในราคาประหยัดเลือก AIA Life Protector 70 ถ้าอยากให้เงินเติบโตระยะยาว และยอมรับความเสี่ยงได้ เลือก AIA Issara Plus และถ้าอยากคุ้มครองสุขภาพ ค่าโรงพยาบาล ไม่ต้องกลัวหมดตัวเลือก AIA Health Happy ไม่ว่าคุณจะเลือกแบบไหน สิ่งสำคัญคือ เริ่มต้นตั้งแต่วันนี้ เพราะยิ่งอายุยังน้อย สุขภาพยิ่งดี เบี้ยก็ยิ่งถูก และผลตอบแทนระยะยาวจะยิ่งคุ้มค่ามากที่สุด