पिरामल फायनान्स, अजय पिरामलच्या नेतृत्वाखालील समूहाचा भाग ज्याला फार्मास्युटिकल्स आणि रिअल इस्टेटमध्येही रस आहे, शुक्रवारी स्टॉक एक्स्चेंजमध्ये जोरदार पदार्पण केले, स्टॉकने 5 टक्के अप्पर सर्किट लिमिट गाठले. गेल्या काही वर्षांत झपाट्याने वाढलेली कंपनी, किरकोळ-केंद्रित पुश सुरू ठेवेल आणि वाढीचा पुढील टप्पा पाहताना अधिग्रहणाकडेही लक्ष देत राहील, असे एका उच्च अधिकाऱ्याने सांगितले.

पिरामल फायनान्स ही पूर्वी पिरामल एंटरप्रायझेसची उपकंपनी होती. सप्टेंबरमध्ये, राष्ट्रीय कंपनी कायदा न्यायाधिकरणाने पिरामल एंटरप्रायझेसचे नॉन-बँकिंग वित्तीय सेवा शाखा, पिरामल फायनान्समध्ये विलीनीकरण करण्यास मान्यता दिली होती.

त्या विलीनीकरणानंतर, पिरामल एंटरप्रायझेसने सप्टेंबरमध्ये स्टॉक एक्स्चेंजमधील व्यापार बंद केला. कंपनीने शुक्रवारी पिरामल फायनान्समध्ये 12 टक्के प्रीमियमवर स्टॉक लिस्टिंगसह पुन्हा नोंदणी केली. तो बीएसईवर रु. 1,270 वर उघडला आणि 5 टक्के वरच्या सर्किट मर्यादेत रु. 1,333.45 वर व्यवहार झाला.

विलीनीकरणानंतर, आनंद पिरामल यांनी पिरामल फायनान्सच्या अध्यक्षपदाची जबाबदारी स्वीकारली, तर अजय पिरामल पिरामल समूहाचे अध्यक्ष आहेत.

AUM आणि वाढ

पिरामल फायनान्सने गेल्या काही वर्षांत जोरदार वाढ केली आहे, गेल्या चार वर्षांत तिची मालमत्ता अंतर्गत व्यवस्थापन (AUM) चार वेळा वाढून रु. 90,000 कोटींपर्यंत पोहोचली आहे, देशभरातील 517 शाखांद्वारे 5.2 दशलक्ष ग्राहकांना सेवा देत आहे. दिवाळखोरी प्रक्रियेद्वारे DHFL चे संपादन हे या जलद वाढीचे प्रमुख चालक होते.

पिरामल फायनान्सने 2021 मध्ये दिवाळखोर DHFL 34,250 कोटी रुपयांना विकत घेतले होते, ज्यामध्ये वित्तीय सेवा कंपनीसाठी दिवाळखोरी आणि दिवाळखोरी कोड (IBC) अंतर्गत पहिले यशस्वी निराकरण होते.

त्या वेळी, घाऊक कर्जाचा बराचसा व्यवसाय होता. गेल्या काही वर्षांत, कंपनीने किरकोळ-केंद्रित NBFC होण्याच्या दिशेने वाटचाल केली आहे.

“फक्त चार वर्षात, पिरामल फायनान्सने घाऊक कर्जदात्यापासून किरकोळ-केंद्रित, तंत्रज्ञानाच्या नेतृत्वाखालील संस्था बनवली आहे. आमचा उद्देश स्पष्ट आहे: लाखो लोकांसाठी आर्थिक प्रवेश सुलभ, विश्वासार्ह आणि पारदर्शक बनवणे,” आनंद पिरामल म्हणाले.

कंपनीने आर्थिक वर्ष 2028 पर्यंत तिचे AUM 1.5 लाख कोटी रुपयांपर्यंत वाढवण्याचे लक्ष्य ठेवले आहे. पिरामल फायनान्सचे एमडी आणि सीईओ जयराम श्रीधरन यांनी द वीकला सांगितले की किरकोळ कर्ज हे या वाढीला चालना देणारे मुख्य इंजिन असेल.

“आम्हाला मुळात किरकोळ विरुद्ध घाऊक व्यवसायाच्या बाबतीत 80-20 किंवा 85-15 वर रहायचे आहे, जे आज आपण जिथे आहोत तिथेच आहे. आम्ही अशा ठिकाणी होतो जिथे घाऊक 95 टक्के होते,” श्रीधरन म्हणाले.

किरकोळ व्यवसायात, विशेषत: गेल्या काही महिन्यांत, सणासुदीच्या हंगामातील खप वाढीमुळे, 22 सप्टेंबरपासून लागू झालेल्या वस्तू आणि सेवा कर कपात, अर्थसंकल्पात जाहीर केलेली आयकर सवलत आणि रिझर्व्ह बँकेने व्याजदरात केलेली कपात यामुळे जोरदार वाढ झाली आहे.

“तुम्ही दिवाळी दसऱ्याचा कालावधी बघितला आणि त्याची गेल्या वर्षीशी तुलना केली, तर आमची सणासुदीच्या हंगामात ४५ टक्के वाढ झाली आहे. हे वेडेपणाचे आहे, विशेषत: या GST गोष्टीने या काळात चालना दिली आहे,” श्रीधरन म्हणाले.

पिरामल फायनान्स शहरी किंवा मेट्रो मार्केटच्या तुलनेत अर्ध-शहरी किंवा श्रीधरन ज्याला 'मध्यम भारतातील बाजारपेठा' म्हणतो त्यावर बरेच लक्ष केंद्रित करते, जेथे मोठ्या बँका आणि AAA-रेट केलेल्या NBFC चा आधीपासूनच मजबूत आधार आहे.

ते म्हणाले, “ते (अर्ध-शहरी) येथे आम्हाला चांगले उत्पादन मार्केट फिट आढळले आहे, आम्ही काय देऊ शकतो आणि ग्राहक काय शोधत आहेत,” तो म्हणाला.

श्रीधरन यांनी असेही नमूद केले की त्यांचे जवळपास 65 टक्के ग्राहक स्वयंरोजगार आहेत. अगदी कमी उत्पन्न किंवा मर्यादित कागदपत्रांसारख्या विविध कारणांमुळे बँकांनी नाकारलेल्या लोकांना किंवा ज्यांना ते कर्ज देते. अर्थात, यात खूप जास्त योग्य परिश्रम आणि पायाभूत कामाचा समावेश आहे आणि अशा घटनांमध्ये व्याजदर देखील थोडे जास्त आहेत.

“तुमचा आत्मविश्वासाचा अभाव आणि कागदोपत्री अभाव, तुम्ही सांख्यिकीय आधारावर स्वतःचे संरक्षण करण्यास पुरेसे सक्षम आहात याची खात्री करण्यासाठी तुम्हाला तुमच्या उत्पादनामध्ये सुरक्षिततेचा मार्जिन तयार करणे आवश्यक आहे. परंतु, तरीही तुम्ही त्या ग्राहकाला क्रेडिट उपलब्ध करून देत आहात ज्याला अन्यथा ते मिळत नव्हते,” श्रीधरन यांनी नमूद केले.

किरकोळ आणि घाऊक कर्ज

किरकोळ हा त्याच्या व्यवसायाचा सर्वात मोठा भाग असेल, परंतु घाऊक कर्ज देणे सुरू ठेवण्याची आशा आहे.

“सध्या, कॉर्पोरेट इंडिया कर्ज घेत नाही. प्रत्येकजण फक्त इक्विटी मार्केटमधून पैसे उभारत आहे, परंतु तो ट्रेंड बदलेल. आज, कदाचित तीन वगळता जवळजवळ कोणतीही NBFC कॉर्पोरेट कर्ज देण्याचा व्यवसाय करत नाही. आम्हाला वाटते की आम्ही त्या जागेत चौथा पर्याय असू शकतो, विशेषत: BBB प्रकारच्या कुटुंबात असलेल्या ग्राहकांसाठी. बँकांनी ग्राहक किंवा ग्राहकांना कर्ज देण्याची आवश्यकता आहे; असे वाटते की आम्ही अशा प्रकारच्या मिड कॉर्पोरेट्सना काहीतरी देऊ शकतो,” श्रीधरन म्हणाले.

पिरामल फायनान्स देखील रिअल इस्टेट प्रकल्पांना निधी देणे सुरू ठेवेल, परंतु निवडक असेल आणि येथे मोठ्या प्रमाणात एक्सपोजर घेणार नाही.

“बरेच खेळाडू या व्यवसायापासून दूर गेले आहेत. त्यामुळे, भरपूर पुरवठा कमी झाला आहे, परंतु मागणी अजूनही आहे. आम्ही रिअल इस्टेट कर्जाच्या छोट्या तिकीटात आहोत. आज रिअल इस्टेटमध्ये आमचा सरासरी तिकीट आकार सुमारे 160-170 कोटी रुपये आहे, त्यामुळे आम्ही मोठे प्रकल्प करत नाही आणि फार मोठे एक्सपोजर घेत नाही,” श्रीधरन यांनी स्पष्ट केले.

चार वर्षांपूर्वी डीएचएफएलच्या अधिग्रहणामुळे पिरामल फायनान्सला वाढ झाली होती. पुढे दिसत असताना, कंपनी अधिक अधिग्रहणांसाठी खुली आहे.

“पिरामल ग्रुप नेहमीच M&A मध्ये खूप मजबूत राहिला आहे आणि आम्हाला मायक्रोफायनान्स, छोटे व्यवसाय कर्ज, परवडणारी घरे, सुवर्ण कर्ज यांसारख्या क्षेत्रात M&A करण्यात स्वारस्य राहील… ही अशी क्षेत्रे आहेत जिथे आम्हाला मूल्यांचा चांगला मेळ आहे आणि मन आणि मूल्यमापनाची बैठक आहे, तर आम्हाला अधिग्रहण करण्यात अधिक आनंद होईल,” श्रीधाने सांगितले.