स्मार्ट एफडी गुंतवणूक धोरण: भारतातील लोक आता त्यांच्या बँक खात्यांमध्ये पैसे ठेवण्याची पद्धत पूर्णपणे बदलत आहेत. रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाच्या नवीन आकडेवारीवरून असे दिसून येते की, गेल्या पाच वर्षांत मोठा बदल झाला आहे. मोठ्या प्रमाणात ठेवीदारांनी कमी व्याजाच्या बचत खात्यातून पैसे काढण्यास सुरुवात केली आहे. आता ते जास्त परतावा देत मुदत ठेवींमध्ये त्यांचे पैसे गुंतवत आहेत.
या बदलामुळे देशातील बँक ठेवींच्या रचनेत मोठा बदल झाला आहे. एकूण बँक ठेवींमधील बचतीचा हिस्सा मार्च 2022 मधील 34.6 टक्क्यांवरून मार्च 2026 मध्ये 28.7 टक्क्यांवर घसरला आहे. याउलट, याच कालावधीत मुदत ठेवींचा हिस्सा 55.2% वरून 61.6% पर्यंत वाढला आहे. हे दर्शविते की ग्राहक त्यांचे पैसे ठराविक कालावधीसाठी लॉक करत आहेत.
2025-26 या कालावधीत बचत बँकांच्या दरांमध्ये मोठी घसरण अधिक तीव्र होती. बँकांनी संसाधने उभारण्यासाठी आकर्षक दर देणे सुरू ठेवले आहे. सर्वात मोठी बँक SBI बचत खात्यावर फक्त 2.5% व्याज देत आहे. बचत बँकांचे दर गेल्या दहा वर्षांत सुमारे 6-7% पर्यंत घसरले आहेत.
SBI एका वर्षाच्या FD वर ६.२५% आणि दोन वर्षांच्या ठेवींवर ६.४५% व्याज देते. HDFC बँक एका वर्षाच्या FD वर 6.25% देखील ऑफर करत आहे. जेव्हा बचत बँकेचा दर किरकोळ महागाईपेक्षा कमी असतो तेव्हा वास्तविक परतावा नकारात्मक असतो. यामुळे, बँकेत ठेवलेल्या पैशाची क्रयशक्ती कालांतराने लक्षणीयरीत्या कमी होते.
बँकांचे सध्याचे बचत दर एप्रिलच्या 3.48% च्या महागाई पातळीपेक्षा सुमारे 100 बेसिस पॉइंट्सने कमी आहेत. 15 मे 2026 पर्यंत बँकिंग क्षेत्रातील मागणी ठेवी 31.65 लाख कोटी रुपये होत्या. याच कालावधीत मुदत ठेवी 225.23 लाख कोटी रुपयांच्या उच्च पातळीवर होत्या. ग्राहकांना चालू खात्यावर कोणत्याही प्रकारचे व्याज मिळत नाही.
डेटा दर्शवितो की भारताच्या ठेवी बेसचा मुख्य भाग कुटुंबेच राहिली आहेत. बचतकर्ता पारंपारिक बचत खात्यांपेक्षा मुदत ठेवींना अधिक प्राधान्य देत आहेत. त्यामुळे बँकांच्या दायित्वांमध्ये बदल होत असून मुदत ठेवींची भूमिका अधिक मजबूत होत आहे.
मार्च 2026 अखेर बँकांमधील कुटुंबांचा वाटा 59.3% होता. कुटुंबे म्युच्युअल फंड आणि इक्विटीचा प्राधान्यपूर्ण गुंतवणूक पर्याय म्हणून अवलंब करत आहेत. गैर-वित्तीय क्षेत्रातील ठेवी 17.7% वरून 18.5% पर्यंत वाढल्या आहेत. वित्तीय महामंडळांच्या ठेवी 6.8% वरून 7.8% पर्यंत वाढल्या आहेत.
मार्च 2026 पर्यंत, 46.3% ठेवी रु. 1 कोटी आणि त्याहून अधिक होत्या. एकूण ठेवीपैकी 34.8% एकट्या 5 कोटी रुपयांपेक्षा जास्त ठेवी आहेत. दुसरीकडे, 5 लाख रुपयांपर्यंतच्या ठेवी केवळ 17.8% होत्या. मार्च 2026 मध्ये बँक ठेवींमध्ये ज्येष्ठ नागरिकांचा वाटा 20% होता.
हेही वाचा: RBI ने 1.14 लाख कोटी रुपयांचे सोने विकल्याची बातमी खोटी, सरकारने सांगितले सत्य
मार्च 2026 च्या अखेरीस, व्यावसायिक बँकांमधील ठेवी दरवर्षी 11.5% च्या दराने वाढल्या आहेत. ही प्रभावी वाढ एका वर्षापूर्वी 10.6% दराने नोंदवली गेली होती. सर्व लोकसंख्येतील बँक शाखांनी वर्षभरात दोन अंकी ठेव वाढ नोंदवली.
FY26 मध्ये सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका ठेवी जमा करण्यात आघाडीवर आहेत. प्रणालीद्वारे वाढवलेल्या ठेवींपैकी 50.8% या बँकांचा वाटा होता. खाजगी क्षेत्रातील बँकांनी 38.6% इतके मोठे योगदान दिले आहे. त्यांनीही महत्त्वाची भूमिका बजावल्याचे यावरून दिसून येते.
7% पेक्षा कमी व्याज असलेल्या मुदत ठेवींचा हिस्सा मार्च 2026 मध्ये वाढून 61.8% झाला आहे. एक ते तीन वर्षांच्या मुदतीच्या ठेवी 69.8% वर पोहोचल्या आहेत. प्रादेशिक ग्रामीण बँकांकडे असलेल्या ठेवींचा वाटा चार वर्षांपूर्वी ३.२% वरून २.९% इतका घसरला आहे.
