Jika belakangan ini Anda merasa harga mobil baru terlihat semakin tinggi, Anda tidak salah. Bulan lalu, harga rata-rata mobil baru di Amerika Serikat hampir mencapai 52.000 dolar AS, memecahkan rekor sebelumnya yang tercatat pada musim panas tahun lalu. Tentu saja, masyarakat masih membeli mobil, tetapi kenaikan harga tersebut membawa konsekuensi yang cukup besar: menurut laporan terbaru dari Edmunds, sekitar 24 persen pembeli mobil baru memilih tenor pinjaman 84 bulan atau lebih panjang selama kuartal kedua tahun 2026. Meskipun konsep pinjaman 84 bulan bukan hal baru di dunia otomotif, tingkat ketergantungan konsumen terhadap tenor panjang ini melonjak tajam dalam beberapa tahun terakhir. Angka 23,9 persen pembeli tersebut merupakan rekor tertinggi sepanjang masa, begitu pula dengan proporsi pelanggan yang memilih pinjaman berdurasi 73 bulan atau lebih, yang menurut Edmunds mencapai 36,5 persen pada Q2, naik dari 27,3 persen satu dekade lalu.
Melihat rata-rata pembayaran mobil baru memberikan gambaran mengapa pinjaman jangka panjang semakin populer, dengan pembayaran bulanan rata-rata mencapai 777 dolar AS per kuartal II 2026. Salah satu alasan mengapa pembayaran tersebut tetap tinggi, meskipun tenor pinjaman rata-rata semakin panjang, adalah karena pembeli kini meminjam lebih banyak uang. Edmunds menemukan bahwa rata-rata pembeli membiayai sekitar 44.156 dolar AS, naik dari 42.388 dolar AS hanya satu tahun sebelumnya. Selain itu, konsumen mulai memberikan uang muka yang lebih sedikit untuk pembelian mobil baru mereka; rata-rata uang muka mobil baru berada di angka 5.815 dolar AS selama Q2, turun dari 6.433 dolar AS pada periode yang sama tahun sebelumnya. Uang muka tersebut hanya mencakup sekitar 11,6 persen dari total harga pembelian pada kuartal terakhir, yang merupakan angka terendah sejak Q3 2020.
“Data kuartal kedua dengan jelas menggambarkan realitas keras pasar mobil baru saat ini: keterjangkauan menjadi hambatan besar sehingga pembeli terpaksa meregangkan anggaran mereka hingga batas maksimum hanya untuk bisa memiliki mobil baru,” ujar Jessica Caldwell, Kepala Riset di Edmunds. “Ketika kita melihat tenor pinjaman yang semakin panjang, uang muka yang menyusut, dan pembayaran bulanan mencapai rekor tertinggi, itu merupakan resep pasti bagi tekanan keuangan jangka panjang.”
“Sayangnya, inilah kondisi normal baru bagi pembeli mobil baru,” tambah Caldwell. “Hingga kita melihat perubahan besar dalam bentuk insentif dari produsen mobil, penurunan signifikan pada suku bunga, atau pergeseran menuju lini kendaraan yang lebih terjangkau — yang tampaknya belum akan terjadi dalam waktu dekat — konsumen harus terus berjalan di atas tali keuangan yang rentan ini.”
Kombinasi antara nilai ekuitas negatif yang terbawa dari pembelian sebelumnya dan tingginya suku bunga juga menjadi faktor penyebab utama. Pembeli mobil baru rata-rata pada kuartal pertama 2026 memiliki utang sekitar 7.813 dolar AS lebih tinggi dibandingkan nilai kendaraan yang dimiliki, dengan usia kendaraan rata-rata 4,3 tahun. Kedua angka tersebut merupakan rekor tertinggi, dengan kenaikan 42 persen dibandingkan lima tahun lalu. Hal ini terjadi di tengah menurunnya penawaran pembiayaan berbunga rendah ke titik terendah sepanjang masa; hanya 1,2 persen dari penjualan mobil baru yang melibatkan pinjaman dengan bunga 0 persen pada kuartal kedua.
“Memperpanjang tenor pinjaman melewati enam atau tujuh tahun mungkin membuat pembayaran bulanan tampak lebih ringan saat ini, tetapi itu adalah jebakan matematis,” kata Ivan Drury, Direktur Riset di Edmunds. “Ketika Anda menggabungkan bunga 7,0 persen dengan pinjaman 84 bulan dan uang muka yang kecil, Anda pada dasarnya berkomitmen untuk membayar hampir 10.000 dolar AS hanya dalam bentuk bunga. Sayangnya, memperpanjang jangka waktu pinjaman agar bisa membeli mobil yang lebih mahal berarti Anda akan membangun ekuitas dengan sangat lambat, membuat Anda sangat rentan terhadap kondisi ‘terjebak utang’ saat tiba waktunya menukar kendaraan.”
Tekanan ini tidak hanya dirasakan oleh pembeli mobil baru, karena pembelian mobil bekas selama kuartal kedua juga menunjukkan tren yang mengkhawatirkan. Pembayaran mobil bekas dengan cicilan di atas 1.000 dolar AS per bulan mencapai rekor 6,2 persen pada Q2, dengan jumlah pinjaman rata-rata untuk mobil bekas kini menembus 30.414 dolar AS. Angka ini meningkat dari 29.080 dolar AS satu tahun sebelumnya. Secara sederhana, harga mobil semakin sulit dijangkau oleh masyarakat Amerika rata-rata di semua segmen pasar.
