เครดิตบูโรเปิดเผยข้อมูล 7 เดือน พบคนกู้สินเชื่อ Nano Finance ดอกเบี้ยสูงเพิ่มขึ้นถึง 4.7% ในเดือนเดียว สะท้อนขาดสภาพคล่อง ด้านหนี้ใกล้เสียเพิ่มกระโดด 34.5%

วันที่ 19 กันยายน 2567 สุรพล โอภาสเสถียร ผู้จัดการใหญ่ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (เครดิตบูโร) โพสต์ข้อความผ่าน Facebook ว่า จากฐานข้อมูล​สถิติที่ไม่มีตัวตน (No Privacy) ของเครดิตบูโร แสดงให้เห็นว่า 7 เดือนแรกของปีนี้ พบหนี้ครัวเรือนไทยทรงตัวแทบไม่เปลี่ยนจากเดือนมิถุนายน อยู่ที่ 13.6 ล้านล้านบาท เหตุสินเชื่อหลายประเภทลดลงหรือทรงตัว ท่ามกลางภาวะที่สถาบันการเงินส่วนใหญ่เข้มงวดมาตรฐานการให้สินเชื่อ อย่างไรก็ตาม สินเชื่อ Nano Finance ที่มีดอกเบี้ยสูงกลับเพิ่มขึ้นถึง 4.7%

สุรพลกล่าวอีกว่า จากข้อมูล​ล่าสุดเดือนกรกฎา​คม​ 2567​ สะท้อนว่า บรรดาลูกหนี้ยังอยู่ในสภาพมีหลุมรายได้และภูเขาหนี้ดังนี้หนี้

1.ตัวเลขหนี้ครัวเรือน ในฐานข้อมูล​สถิติ​เครดิตบูโร​เท่ากับ​ 13.6 ล้านล้านบาท แทบไม่มีการเปลี่ยนแปลงจากเดือนมิถุนายน​ 2567 โดยที่พอจะเพิ่มได้บ้างคือ​ Nano​ Finance +4.7% MOM

2.NPL ขยับเพิ่มจาก​ 1.16 ล้านล้านบาท มาเป็น​ 1.19 ล้านล้านบาท​ คิดเป็น​ 8.7% ของหนี้รวม​ ซึ่งเคยประมาณ​การ​ว่าคงจะไปถึง​ 1.2 ล้านล้านบาท ไม่ช้าไม่นาน​ กล่าวคือไหลต่อ แต่คงไม่ไหลบ่าแบบน้ำท่วมฉับพลัน​ น้ำป่าไหลหลาก​ น้ำโคลนถึงหลังคา

3.SM เที่ยวนี้ที่น่าสนใจ​ กล่าวคือ​เดือนมิถุนายน​ 2567​ ปรับลดลงมาจากไตรมาสก่อนอย่างมากจนเหลือ​ 5 แสนล้านบาท แต่ผ่านไป​ 1 เดือน เข้าเดือนกรกฎา​คม กลับกระโดดมาเป็น​ 6.7 แสนล้านบาท เพิ่ม​ 1.7 แสนล้านบาท​ ดูจากตารางจะพบว่า

สินเชื่อบ้านเพิ่มจาก​ 1.43 แสนล้านบาท เป็น​ 1.69 แสนล้านบาท โตขึ้น​ 18% MOM สินเชื่อส่วนบุคคลเพิ่มจาก​ 8.5 หมื่นล้านบาท เป็น​ 1.13 แสนล้านบาท โตขึ้น​ 33% MOM สินเชื่อธุรกิจที่คนตัวเล็กกู้​ (Commercial Loan) จาก​ 2.6 หมื่นล้านบาท มาเป็น​ 4.4 หมื่นล้านบาท​ โตขึ้น​ 69% MOM ขณะที่สินเชื่อรถยนต์ บัตรเครดิต นิ่ง ๆ กับลดลง

ทั้งนี้ หนี้กำลังจะเสีย (Special Mentioned : SM) หมายถึงหนี้ที่ค้างชำระ 31-90 วัน ขณะที่หนี้เสีย (Non-Performing Loan : NPL) คือหนี้ที่ค้างชำระเกิน 90 วัน

สุรพลกล่าวอีกว่า สงครามการสู้รบระหว่างหนี้ปกติไหลมาเป็นหนี้กำลังจะเสีย หนี้กล่าวถึงเป็นพิเศษ ​หรือหนี้​ SM​ โดยมีอาวุธคือการปรับโครงสร้างหนี้เชิงป้องกัน​ Preemptive Debt Restructure หรือที่เรียกว่า​ DR ภายใต้มาตรการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบและเป็นธรรม หรือ​ RL​ มีความเข้มข้นมาก​ในเวลานี้ และจะเพิ่มมากขึ้นแน่ ๆ จนถึงสิ้นปีแน่นอน

“แต่เอ๊ะ ตัวเลขของหนี้เรื้อรัง หนี้เรื้อรังรุนแรง​ที่เข้ามาตรการช่วยเหลือ อันเป็นเรือธงของการสู้รบตอนนี้ไปได้เท่าไรแล้ว​ เพราะ​ P-Loan​ แบบหมุนเวียนของลูกหนี้รายได้น้อยที่มีลักษณะ​จ่ายดอกสะสมมาในอดีตที่มากกว่าจ่ายเข้าต้นนั้น ก็เป็นส่วนหนึ่งของ​ P-Loan​ ที่มีการไหลมาเป็น​ SM​ เพิ่มอย่างมีนัย​สำคัญ​ในเดือนกรกฎาคมนี้​

“ความโปร่งใสในตัวเลขจะสร้างความเชื่อถือเชื่อมั่นให้กับเรือธงนะครับ​ ความจริงมันไม่เซาะกร่อนบ่อนทำลายอะไร​เลย​ ฝากท่านผู้ดำเนินรายการช่วยขานไขนะครับ

“กราบเรียนมาด้วยความสุจริต​ใจเป็นที่ตั้ง​ ขัดเคืองใจก็อย่าใช้อำนาจเป็นธรรมนะครับ…มันบาป” สุรพลกล่าว