प्रसाद संगम - संचालक, एकोर्निया इन्व्हेस्टमेंट सर्व्हिसेस

आर्थिक गुंतवणूक म्हणजे एक नियोजित बाग सांभाळण्यासारखे आहे, जिथे विविध हंगामांत विविध झाडे चांगल्या प्रकारे वाढवली जातात. त्याचप्रमाणे बाजाराच्या बदलत्या परिस्थितीत इक्विटी, कर्ज आणि सोने हे वेगवेगळे मालमत्ता वर्ग वेगवेगळ्या वेळी चांगले प्रदर्शन करतात. याचाच आधार घेऊन म्युच्युअल फंडांमध्ये धोरणात्मक मालमत्ता वाटपाद्वारे चांगला परतावा मिळवला जातो. त्यामुळे गुंतवणूकदारांना बाजाराच्या चक्रांशी जुळवून घेणारे पोर्टफोलिओ तयार करणे शक्य होते आणि दीर्घकालीन उत्तम परतावा प्राप्त करता येतो.

मालमत्ता वाटपामध्ये विविध मालमत्ता वर्गांमध्ये गुंतवणूक विखुरणे समाविष्ट आहे, ज्यामुळे जोखमींचे संतुलन साधणे शक्य होते आणि परतावा जास्तीत जास्त मिळू शकतो. म्युच्युअल फंडांमध्ये, हे फंड व्यवस्थापकांद्वारे केले जाते, जे बदलत्या बाजाराच्या परिस्थितीनुसार वाटप समायोजित करतात. कोणताही मालमत्ता वर्ग सातत्याने चांगले प्रदर्शन करत नाही, त्यामुळे विविधीकृत म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओ गुंतवणूकदारांना विविध बाजाराच्या टप्प्यांचा फायदा होतो आणि जोखीम कमी होतात.

आर्थिक बाजार चक्रांमध्ये हलतात, मालमत्ता वर्ग आर्थिक परिस्थितींना वेगवेगळ्या प्रकारे प्रतिसाद देतात. इक्विटी दीर्घकालीन चांगले प्रदर्शन करतात. परंतु, अस्थिर असू शकतात, आर्थिक किंवा भू-राजकीय घटनांना प्रतिसाद देतात. ते वाढीच्या काळात चांगले काम करतात. परंतु, मंदीच्या काळात सुधारतात. कर्ज बाजार स्थिरता आणि स्थिर परतावा देतात, ज्यामुळे ते मंदीच्या काळात विवेकी ठरतात. सोने, एक सुरक्षित मालमत्ता, अनिश्चितता किंवा महागाईच्या काळात चांगले प्रदर्शन करते. बाजाराच्या चक्रांचा कार्यक्षमतेवर प्रभाव पडतो, त्यामुळे स्थिर धोरण आदर्श नसू शकते. गतिशील मालमत्ता वाटप असलेले म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांना या बदलांशी प्रभावीपणे जुळवून घेण्यास मदत करतात.

योग्य वेळी योग्य मालमत्ता वर्गात निधी वाटप करा आणि कमी खरेदी करा, उच्च विक्री करा. तथापि, बाजार वेळ कठीण आहे, अगदी अनुभवी गुंतवणूकदारांसाठीदेखील. अनेकजण भावनिकपणे वागतात, मंदीच्या काळात विक्री करतात आणि बाजार उच्च असताना पुन्हा प्रवेश करतात. सक्रिय मालमत्ता वाटप धोरणांसह म्युच्युअल फंड हे व्यवस्थापित करण्यात मदत करतात, गुंतवणूकदारांना ट्रॅकवर ठेवतात.

स्थिर मालमत्ता वाटप, जिथे गुंतवणूक निश्चित राहते, बदलत्या बाजाराच्या परिस्थितीत चांगले काम करू शकत नाही. गतिशील मालमत्ता वाटप म्युच्युअल फंड बाजाराच्या ट्रेंड आणि आर्थिक निर्देशकांवर आधारित वाटप समायोजित करतात, लवचिकता देतात. अनुकूलित मालमत्ता वाटपासाठी, गुंतवणूकदारांनी इक्विटी, कर्ज आणि सोन्यामध्ये गतिशीलपणे वाटप करणारे म्युच्युअल फंड विचारात घ्यावेत.

आयसीआयसीआय प्रुडेन्शियल अॅसेट अॅलोकेटर फंड हा एक असा फंड आहे, जो शेअर (इक्विटी), डेट आणि सोन्याच्या म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये किंवा ईटीएफमध्ये सक्रियपणे गुंतवणूक करतो. या फंडाने ३१ जानेवारी २०२५ पर्यंत एक वर्षात ११.९० टक्के परतावा दिला आहे, तर तीन वर्षांसाठी १२.९२ टक्के आणि पाच वर्षांसाठी १३.८७ टक्के परतावा दिला आहे.