दक्षिण आशियामध्ये बर्‍याच कंपन्या मिलियन मिलियन-डॉलरच्या रेमिटन्सवर प्रक्रिया करतात. आणि हे सर्व पारंपारिक पेमेंट इन्फ्रास्ट्रक्चरवर अवलंबून आहे. काही बाजाराच्या अंदाजानुसार, २०२24 मध्ये भारताच्या मोबाइल पेमेंट्स मार्केटमध्ये लक्षणीय वाढ होण्याची शक्यता आहे. दरम्यान बांगलादेशात ते १1१, 9 54 billion अब्ज डॉलर्सचे असेल. हे आश्चर्यकारक आकडेवारी आहेत. आज या प्रदेशातील कंपन्या पर्याय वापरण्यास तयार आहेत. व्यवसायांसाठी, सर्वोत्तम उपाय म्हणजे त्याच्या विश्वसनीय प्रणाली आणि प्रत्येक व्यवहारासाठी संरक्षणासह. लेखात अधिक जाणून घ्या.
पेमेंट इन्फ्रास्ट्रक्चर म्हणजे तंत्रज्ञान आणि प्रक्रियेच्या नेटवर्कचा संदर्भ आहे. हे पक्षांमधील हस्तांतरण सक्षम करते. हे पीओएस टर्मिनल, सॉफ्टवेअर, त्वरित देयके सुलभ करण्यासाठी वापरलेले सॉफ्टवेअर आणि व्यापारी आणि बँकांमधील नेटवर्कशी जोडणे यासारख्या हार्डवेअरचे स्वरूप घेऊ शकते.
पेमेंट इन्फ्रास्ट्रक्चरमध्ये सामान्यत: अवलंबून तंत्रज्ञानाचे स्तर असतात. वित्तीय संस्था कोर बँकिंग प्लॅटफॉर्मचा वापर करतात, तर प्रोसेसर पेमेंट व्यवहाराचे मार्ग हाताळतात आणि जोखीम व्यवस्थापित करतात. पेमेंट गेटवे व्यापार्‍यांना सिस्टमशी जोडतात जे त्यांना भिन्न स्त्रोतांकडून देयके स्वीकारण्याची परवानगी देतात.
क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, मोबाइल वॉलेट्स, बँक ट्रान्सफर आणि कॉन्टॅक्टलेस पेमेंट्ससह एका छत्रीखाली वेगवेगळ्या देयकांच्या प्रकारांना समर्थन देण्यासाठी देय प्रक्रिया पायाभूत सुविधा पुरेसे मजबूत असाव्यात. यापैकी प्रत्येक देय प्रकारात प्रभावीपणे कार्य करण्यासाठी विशिष्ट घटकांची आवश्यकता असते. एकत्रितपणे ते एकसंध पायाभूत सुविधा अंतर्गत कार्य करतात.
पेमेंट गेटवे संपर्काचा ऑनलाइन किरकोळ बिंदू म्हणून काम करतात. पेमेंट गेटवे किंवा पेमेंट सिस्टम पेमेंट संधी डेटा सुरक्षित करतात आणि प्रथम-चरण फसवणूक स्क्रीनिंग करतात. प्रोसेसरपर्यंत पोहोचण्यापूर्वी फसवणूक-जोखीम देयके नाकारली जातात.
प्रोसेसर एकाधिक कार्ड ब्रँड आणि पेमेंट अनुभवांना पाठिंबा देणारी, बँका आणि व्यवसाय यांच्यात व्यवहार सुलभ करतात. ते सुनिश्चित करतात की डेटा प्रसारण सर्व पक्षांमध्ये योग्यरित्या सुरक्षित आहे. हे पेमेंट कार्ड उद्योग डेटा सुरक्षा मानकांचे पालन करून केले जाते.
व्यवसाय खात्यात हस्तांतरित होईपर्यंत विशेष खाते बँका ग्राहकांचा निधी ठेवतात. व्यापारी खाती बँका अधिग्रहण करून, प्रक्रिया चार्जबॅक आणि ग्राहकांच्या ठेवी घेण्याद्वारे ठेवल्या जातात, व्यापारी आणि अधिग्रहण करणार्‍यांमधील प्राथमिक दुवा म्हणून काम करतात.
बँका जारी करणे व्यवहार आणि खाते व्यवस्थापनात वापरण्यासाठी एंड ग्राहकांना पाकीट, डेबिट कार्ड आणि क्रेडिट कार्ड जारी करतात. क्रॉस बॉर्डर व्यवहारांमध्ये चलन विनिमय आणि नियामक अनुपालन असलेल्या देशांमधील बँकांचे समन्वय समाविष्ट आहे.
व्हिसा, मास्टरकार्ड आणि स्थानिक योजनांसारख्या सिस्टमच्या प्रभावित पेमेंट नेटवर्क बँका जारी करणा banks ्या बँकांना बँका ताब्यात घेतात. पेमेंट प्रक्रिया सेवा नियम त्यांच्याद्वारे नियंत्रित केले जातात; ते विवादांचे निराकरण करतात, फसवणूक संरक्षण प्रदान करतात.
टोकनायझेशन कार्ड माहिती सुरक्षित करण्यासाठी एक उपाय म्हणून डिजिटल वॉलेट्सचा वापर करून एक-क्लिक पेमेंट करण्यास अनुमती देते. रिअल-टाइम क्रेडिट मंजुरी आणि कार्डलेस डायरेक्ट बँक ट्रान्सफरसह उदयोन्मुख ट्रेंड खरेदी-आता-पे-लेटर आहेत.
पेमेंट दीक्षा असे आहे जेथे ग्राहक क्रेडेन्शियल्स, कार्ड स्वाइप, टॅप किंवा डिजिटल वॉलेट इनपुट करतात. मुख्य चरणः पीओएस सिस्टम डेटा वाचतो, गेटवे त्यास कूटबद्ध करतो, प्रोसेसर कार्ड नेटवर्कवर पाठवते, जारी करणारी बँक उपलब्ध निधी आणि फसवणूकीची पातळी सत्यापित करते आणि अधिकृतता उत्तर दुकानात पाठविले जाते. हे कार्डसाठी 2-3 सेकंद आहे, डिजिटल वॉलेट्ससाठी 1 सेकंदापेक्षा कमी.
सिस्टीम मर्चंट-टू-कार्ड स्कीम-टू-बँक नेटवर्कमधील मिलिसेकंदांमधील निधी, कार्ड आणि संभाव्य फसवणूकीची पुष्टी करतात. फ्रॉड डिटेक्शन सॉफ्टवेअर संशयास्पद खरेदी शोधण्यासाठी खरेदीचे नमुने तपासते.
पेमेंट प्रोसेसर दिवसातून अनेक वेळा सेटलमेंटसाठी बँक आणि सध्याच्या बॅचचे अधिग्रहण करून बॅच व्यवहार करतात. देशांतर्गत देशात 24 तास आणि आंतरराष्ट्रीय त्वरित देयकासाठी 2-5 दिवसात तोडगा काढला जातो. व्यापा .्यांना खरेदी, फी आणि चार्जबॅकचे सेटलमेंट रिपोर्ट प्राप्त होते.
मोठ्या वित्तीय संस्था ऑपरेशनल प्रक्रियेतील व्यत्यय कमी करण्यासाठी धोरणात्मक मार्गाने पायाभूत सुविधांच्या आधुनिकीकरणाला सामोरे जातात. प्रभावी आधुनिकीकरण ही ग्राहकांच्या देयकाची उत्क्रांती प्रक्रिया आहे जी सध्याच्या देय माहितीच्या प्रवाहामध्ये व्यत्यय आणल्याशिवाय आणि ग्राहकांच्या गरजा प्रभावित न करता पेमेंट प्रोसेसिंग इन्फ्रास्ट्रक्चर वाढवते. उद्योग अभ्यासानुसार, आधुनिकीकरणामुळे खर्च ~ 30%कमी होऊ शकतो.
अंमलबजावणी सध्याच्या प्रणालींचे मूल्यांकन करणे, विविध प्रकारचे देय पर्याय आणि अडथळे ओळखून सुरू होते. क्लाउड-आधारित पायाभूत सुविधा मुख्य फायदे देतात. त्यामध्ये स्केलेबिलिटी, स्वयंचलित सुरक्षा पॅचेस, प्रति-वापराची किंमत आणि पेमेंट प्रदाता ऑपरेशन्सची वेगवान तैनाती समाविष्ट आहे.
कॉन्फिगरेशन-प्राइस-कोट सिस्टम आणि बिलिंग सिस्टमने पेमेंट इन्फ्रास्ट्रक्चरमध्ये प्रयत्न न करता समाकलित केले पाहिजे. सबस्क्रिप्शन मॉडेल्सना बिलिंग सिस्टम आवश्यक असतात जे एपीआयद्वारे स्वयंचलितपणे आवर्ती प्रक्रिया हाताळतात. यासाठी कॉन्टॅक्टलेस पेमेंट्स, Apple पल पे किंवा एपीआयद्वारे Google वेतन यासारख्या पद्धतींसाठी समर्थन आवश्यक आहे.
पेमेंट ऑर्केस्ट्रेशन प्लॅटफॉर्म कंपन्यांना सानुकूल विकासापेक्षा कॉन्फिगरेशनद्वारे देय पद्धती जोडण्यास सक्षम करतात. ते व्यवसायांना ग्राहकांना एकाधिक पेमेंट पर्याय ऑफर करण्याची परवानगी देतात. काही अभ्यास सूचित करतात की एकाधिक देय पर्याय रूपांतरण दर 30 %पर्यंत वाढवू शकतात.
सोयीस्कर देयके कोणत्याही सेवा उद्योगास अधिक सोयीस्कर करतात. जेव्हा ग्राहक सोयीस्कर पर्यायांचा वापर करून त्यांच्या सर्व खरेदीसाठी पैसे देऊ शकतात तेव्हा हे विशेषतः खरे आहे. ए-पे हे एक उत्तम उदाहरण आहे, जे सर्वात लवचिक आणि सोयीस्कर कार्यक्षमता ऑफर करते.
आर्थिक सेवा प्रदान करणार्‍या कंपन्यांसाठी सुरक्षा आवश्यकता. फसवणूकीची तंत्रे अधिक प्रगत झाल्यामुळे सतत विकसित होतात:
स्थानिक बँकिंग नियम, पीसीआय डीएसएस सारख्या आंतरराष्ट्रीय मानकांचे पालन करणारे पायाभूत सुविधांद्वारे अनुपालन अंगभूत केले पाहिजे.
बाजारात बर्‍याचदा काहीतरी नवीन उदयास येते, म्हणून ट्रेंडवर लक्ष ठेवणे आणि आपल्या स्वत: च्या हेतूंसाठी नवीन समाधानाची अंमलबजावणी करणे फायदेशीर आहे. ए-पे हे या नाविन्यपूर्णतेचे एक उत्तम उदाहरण आहे. हे सर्वात महत्वाच्या बाबी एकत्र करते: आर्थिक बदल्यांमधील सर्व सहभागींसाठी सुरक्षा आणि सुविधा.
रिअल-टाइम सिस्टम दिवस नव्हे तर सेकंदात व्यवहार सोडवतात. भारताची यूपीआय मासिक 10 अब्ज इन्स्टंट व्यवहार आणि नवीन देय पर्यायांवर प्रक्रिया करते. यासाठी बँकांना संबंधित पेमेंट नेटवर्कसह 24/7 ऑपरेट करणे आवश्यक आहे जे त्वरित स्पष्ट आणि स्थायिक होते.
जागतिक व्यवहारांना कित्येक दिवस लागू शकतात आणि घरगुती विश्वसनीय देयकापेक्षा जास्त किंमत असू शकते, काही प्रकरणांमध्ये 10 पट जास्त. पेमेंट इन्फ्रास्ट्रक्चर कमी फीसह सेटलमेंटच्या वेळेस 24 तासांपेक्षा कमी वेळ कमी करण्यास परवानगी देते. क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट्ससाठी आयएसओ 20022 चुका कमी करून बँकांमध्ये डेटा स्वरूपन प्रमाणित करतात.
मध्यस्थ काढून ब्लॉकचेन खर्च कमी करते. दक्षिण आशियाई बँका आता कॉर्पोरेट कार्ड पेमेंटसाठी ब्लॉकचेन सिस्टमची चाचणी घेतात. टोकनइज्ड प्लॅटफॉर्म स्मार्ट कॉन्ट्रॅक्टद्वारे त्वरित वॉलेट्समध्ये डिजिटल पैसे हलवतात.
एआय आणि ऑटोमेशन इन्फ्रास्ट्रक्चरचे रूपांतर करते. ते पारंपारिक नियम-आधारित प्रणालींपेक्षा संशयास्पद नमुने वेगवान शोधून फसवणूक प्रतिबंध वाढवतात. अशी प्रणाली फसव्या व्यवहार पूर्ण होण्यापूर्वी अवरोधित करू शकते, एकूणच सुरक्षा सुधारते.
रिअल-वर्ल्ड तैनाती हे दर्शविते की अत्याधुनिक पेमेंट इन्फ्रास्ट्रक्चर नवीन महसूल प्रवाह कसे सुरक्षित करू शकते आणि कार्यक्षमता सुधारू शकते. एकसंध प्लॅटफॉर्मद्वारे एकाधिक पेमेंट नेटवर्कशी कनेक्ट होणारी बँका व्यवहार अधिक द्रुतपणे हाताळू शकतात. हे ग्राहकांसाठी सहजतेने आणि विश्वासार्हतेने प्रक्रिया केली जाते हे सुनिश्चित करण्यात मदत करते.
एचडीएफसी बँकेने एटीएमची पायाभूत सुविधा सुधारित केली आणि सहा महिन्यांत व्यवहार करण्यासाठी 40% कमी वेळ कमी केला. प्रक्रियेत, अपग्रेड केलेल्या सेवेसाठी 4.6 दशलक्षाहून अधिक कार्ड नंबर नोंदणीकृत आहेत.
प्रोग्रेसिव्ह वेब अ‍ॅप तंत्रज्ञानाचा वापर करून फ्लिपकार्टने नवीन वापरकर्ता रूपांतरण दर 70% वाढविला. अ‍ॅप होम स्क्रीन आयकॉनमध्ये सर्व रहदारीपैकी 60% आहे आणि सुधारित प्रतिबद्धता दर पूर्वीपेक्षा 40% चांगले होते.
उत्पादक पुरवठादारांना स्वयंचलित पेमेंटचा वापर करतात, तर किरकोळ विक्रेते कॉन्टॅक्टलेसद्वारे मार्केटप्लेस पेमेंटचा वापर करतात. ईकॉमर्सच्या संशोधनानुसार एकाधिक पेमेंट पद्धती रूपांतरण दर 30%पर्यंत वाढवू शकतात.
मोठ्या कंपन्या अर्थसंकल्पाच्या विरूद्ध पायाभूत सुविधांच्या आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी आणि पेमेंट सिस्टम 24/7 चालू ठेवण्यासाठी संघर्ष करतात. शोधण्यासाठी योग्य प्रदात्यांची निवड करण्यात प्रमुख समस्याः
वित्त, ऑपरेशन्स आणि आयटी गटांनी आधुनिकीकरणासाठी समन्वय साधणे आवश्यक आहे.
लेगसी मेनफ्रेम सिस्टममध्ये नवीन पेमेंट कार्ड उद्योग डेटा सुरक्षेसाठी एपीआय नाही. तृतीय-पक्ष कंपन्या अंतर भरतात परंतु प्रत्येक एकत्रीकरणावर विलंब आणि संभाव्य अपयश बिंदू ओळखतात.
देश-विशिष्ट अनुपालन आवश्यकता नेहमीच विकसित होतात. पेमेंट कार्ड पीसीआय डीएसएस अनुरुप असणे आवश्यक आहे, बँक हस्तांतरण मनी लॉन्ड्रिंगविरोधी नियमांचे पालन करते आणि आंतरराष्ट्रीय व्यवहार अनेक राष्ट्रांमधील नियमांचे पालन करतात.
सुरक्षा आणि सुविधा अपरिहार्यपणे संघर्ष. ग्राहकांना घर्षणविरहित देयके हव्या आहेत, परंतु प्रमाणीकरण नियंत्रणासह अतिरिक्त चरण जोडले गेले आहेत. एक सुरक्षा अपयश अनेक वर्षांचा विश्वास वाढवते.
नवीन तंत्रज्ञान विकसित होत असताना 5-10 वर्षात पेमेंट्स लक्षणीय भिन्न असतील. कंपन्यांनी जुळवून घेण्यायोग्य पायाभूत सुविधांमध्ये गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे. या पायाभूत सुविधांमध्ये प्रक्रियेच्या पेमेंटच्या वर्तमान आणि भविष्यातील शैली सामावून घ्याव्यात.
एकाधिक चलने काही व्यवहारांसाठी पारंपारिक पेमेंट रेलची जागा बदलू शकतात. बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण कार्ड किंवा संकेतशब्द पुनर्स्थित करू शकते. भविष्यातील पीओएस आणि क्रॉस-बॉर्डर सिस्टममधील इंटरऑपरेबिलिटी मानकांवर अवलंबून आहे.
पारंपारिक आणि क्रिप्टो-आधारित पेमेंट्स या दोहोंसाठी पायाभूत सुविधा आवश्यक आहेत ज्या त्यांच्यावर प्रक्रिया करू शकतात. काही संस्था लवचिक बहु-चलन प्रणाली डिझाइन करतात. तथापि, इतर नियामक मार्गदर्शनासाठी आहेत.
स्केलेबल इन्फ्रास्ट्रक्चर पुढील जे काही आहे त्यासह विकसित होते. फिनटेक कंपन्या, तंत्रज्ञान टायटन्स आणि बँका एकाच वेळी भागीदार असतात आणि स्पर्धा करतात. भागीदारीचा फायदा घेणार्‍या संस्था आणि ओपन एपीआय घरामध्ये प्रत्येक गोष्ट विकसित करणार्‍या संस्थांपेक्षा नवकल्पनांमध्ये द्रुत प्रवेश मिळवितात.
