भारतातील करोडो लोक बँक खाती चालवतात, एलआयसी पॉलिसी धारण करतात आणि म्युच्युअल फंडात पैसे गुंतवतात, परंतु त्यापैकी मोठी संख्या अशी आहे ज्यांनी कधीही नॉमिनी केलेले नाही. कधी वेळ मिळत नव्हता, कधी एजंटने सांगितले नाही, तर कधी हे काम नंतरही होईल असे वाटायचे. जोपर्यंत सर्व काही सुरळीत चालले आहे, तोपर्यंत चुकत नाही, पण जेव्हा कुटुंबातील एखाद्या सदस्याचा अचानक मृत्यू होतो, तेव्हा खरा त्रास सुरू होतो. खात्यात पैसे आहेत, पॉलिसीची कागदपत्रे हातात आहेत, एसआयपी स्टेटमेंटही आहेत पण बँक पैसे देण्यास नकार देते.

विमा कंपनी अशी कागदपत्रे मागते जी कुटुंबाला माहिती नसते. म्युच्युअल फंड फोलिओ गोठवला जातो. अनेक कुटुंबे ही कोंडी सोडतात आणि वर्षानुवर्षे पैसे बँकेत पडून राहतात. किंबहुना नॉमिनी नसल्यास पैसे बुडत नाहीत. कायदेशीर वारस म्हणजेच कुटुंबातील सदस्य त्या पैशावर आपला हक्क सांगू शकतात, परंतु यासाठी एक निश्चित प्रक्रिया आहे, निश्चित कागदपत्रे आहेत आणि त्यासाठी थोडा वेळ लागतो.

हेही वाचा: डिजिटल सोन्यात लोक सोने खरेदी-विक्री कसे करतात? खेळ समजून घ्या

नॉमिनी नसल्यास बँकेतून पैसे कसे काढले जातील?

जर नॉमिनी नसेल तर बँक थेट पैसे देत नाही. कुटुंबाला प्रथम ते मृत व्यक्तीचे कायदेशीर वारस असल्याचे सिद्ध करावे लागेल. यासाठी दोन मार्ग आहेत, पहिला मार्ग म्हणजे कायदेशीर केस प्रमाणपत्र, हे प्रमाणपत्र तहसील किंवा नगरपालिकेकडून घेतले जाते. त्यात मृत व्यक्तीचे कायदेशीर वारस कोण हे लिहिले आहे. बँका थोड्या प्रमाणात यासह व्यवस्थापित करतात. दुसरा मार्ग म्हणजे उत्तराधिकार प्रमाणपत्र, मोठ्या रकमेसाठी बँक हे प्रमाणपत्र मागते, ते दिवाणी न्यायालयातून मिळवले जाते आणि भारतीय उत्तराधिकार कायदा 1925 अंतर्गत जारी केले जाते.

यामध्ये मृत व्यक्तीच्या मालमत्तेवर कोणाचा अधिकार आहे हे न्यायालय ठरवते. या प्रक्रियेस कित्येक आठवडे ते महिने लागू शकतात. नॉमिनीशिवाय बँकेतून पैसे काढण्यासाठी खातेदाराचे मृत्यू प्रमाणपत्र, कायदेशीर वारस प्रमाणपत्र किंवा उत्तराधिकार प्रमाणपत्र, आधार कार्ड आणि सर्व वारसांचे पॅनकार्ड, बँकेचा दावा फॉर्म आणि एकापेक्षा जास्त वारस असल्यास सर्वांची लेखी संमती म्हणजेच एनओसी (ना हरकत प्रमाणपत्र) द्यावी लागते.

म्युच्युअल फंड आणि एसआयपीमध्ये नॉमिनी नसल्यास काय करावे?

SEBI ने मार्च 2025 पासून हा नियम लागू केला आहे की प्रत्येक म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदाराला एकतर नॉमिनी जोडावा लागेल किंवा त्याला नॉमिनी जोडायचा नाही असे लेखी द्यावे लागेल. असे न केल्यास खाते गोठवले जाऊ शकते आणि कोणतेही व्यवहार होणार नाहीत. जर एखाद्याने जुना निधी घेतला असेल आणि नॉमिनी केले नसेल आणि त्याचा मृत्यू झाला असेल तर कायदेशीर वारस त्यावर दावा करू शकतात. यासाठी एएमसी म्हणजेच ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनीकडे ट्रान्समिशन रिक्वेस्ट फॉर्म भरावा लागेल. यासोबतच वारसाहक्क प्रमाणपत्र किंवा कायदेशीर वारस प्रमाणपत्र, मृत्यू प्रमाणपत्राची प्रमाणित प्रत, वारसाचे आधार आणि पॅनकार्ड आणि ज्या बँक खात्यात पैसे द्यावे लागतील त्याची माहिती.

दावा निकाली निघेपर्यंत AMC फोलिओ गोठवते. जर सर्व कागदपत्रे बरोबर असतील तर 10 ते 15 दिवसात पैसे मिळतील. दुसरी महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे म्युच्युअल फंडात नॉमिनी हा पैशाचा मालक नसतो. सुप्रीम कोर्ट आणि सेबी या दोघांनीही हे स्पष्ट केले आहे की नॉमिनी हा ट्रस्टीसारखा आहे आणि वास्तविक मालकी कायदेशीर वारसाची आहे जी इच्छा किंवा उत्तराधिकार कायद्यानुसार ठरवली जाते.

एलआयसी किंवा विमा पॉलिसीमध्ये नॉमिनी नसल्यास काय करावे?

जर एखाद्याने एलआयसी किंवा कोणत्याही विमा कंपनीची पॉलिसी घेतली असेल आणि नॉमिनी केले नसेल, तर मृत्यूनंतर पैसे 'एव्हिडन्स ऑफ टायटल' म्हणजेच कायदेशीर शीर्षकाच्या पुराव्याच्या आधारे मिळतात. यासाठी एलआयसीच्या जवळच्या शाखेत जाऊन दाव्याची माहिती द्यावी लागेल. IRDAI (Insurance Regulatory and Development Authority of India) च्या नियमांनुसार, विमा कंपनीने मृत्यूच्या दाव्याची सर्व कागदपत्रे मिळाल्यानंतर 30 दिवसांच्या आत दावा निकाली काढणे आवश्यक आहे.

तपास आवश्यक असल्यास, ही मुदत 90 दिवसांपर्यंत वाढू शकते. विहित वेळेत पैसे न मिळाल्यास, विमा कंपनीला बँक दरापेक्षा 2% जास्त व्याज द्यावे लागते. दाव्यासाठी, LIC शाखेतून उपलब्ध असलेला दावा फॉर्म A, मूळ पॉलिसी दस्तऐवज, मृत्यू प्रमाणपत्र, उत्तराधिकार प्रमाणपत्र किंवा इच्छापत्र, NEFT आदेश फॉर्म आणि वारसांचे आधार आणि पॅन कार्ड सादर करावे लागेल. पॉलिसी सुरू झाल्यापासून तीन वर्षांच्या आत मृत्यू झाल्यास, विमा कंपनी इतर कागदपत्रे मागू शकते आणि चौकशी देखील केली जाऊ शकते.

उत्तराधिकार प्रमाणपत्र कसे मिळवायचे?

जर नामनिर्देशित नसेल तर बँक, म्युच्युअल फंड आणि विमा अशा तिन्ही ठिकाणी उत्तराधिकार प्रमाणपत्र मागितले जाते. तो दिवाणी न्यायालयाने जारी केला आहे. यासाठी न्यायालयात अर्ज करावा लागतो, ज्यामध्ये मृत व्यक्तीची माहिती व मालमत्तेची पडताळणी केली जाते. कोर्ट सार्वजनिक नोटीस जारी करते जेणेकरून इतर कोणी दावेदार असतील तर ते पुढे येऊ शकतील. आक्षेप नसल्यास न्यायालय सुनावणीनंतर प्रमाणपत्र देते. संपूर्ण प्रक्रियेस काही आठवडे ते अनेक महिने लागू शकतात.

हेही वाचा: SBI कर्मचारी संपावर जाणार, 5 दिवस बँका बंद, सर्व काम अगोदर पूर्ण करा

नॉमिनी न करण्यात काय नुकसान आहे?

एकदा नामनिर्देशित झाल्यानंतर, कुटुंबाला फक्त मृत्यू प्रमाणपत्र आणि दोन साक्षीदारांसह बँकेत जावे लागेल आणि काही दिवसात पैसे मिळतील. म्युच्युअल फंडामध्ये क्लेम 10 ते 15 दिवसांत आणि इन्शुरन्समध्ये 30 दिवसांच्या आत निकाली काढला जातो परंतु नॉमिनीच्या अनुपस्थितीत महिना किंवा वर्षे लागतात. कोर्टात फेऱ्या होतात, वकिलांची फी खर्च होते आणि पैसे अडकून राहतात, तेही अशा वेळी जेव्हा कुटुंबाला त्याची सर्वाधिक गरज असते.

नॉमिनी बनवणे म्हणजे फक्त फॉर्म भरणे. बँकेला भेट द्या आणि नामनिर्देशन फॉर्म भरा, एलआयसी एजंटला भेट देऊन पॉलिसी अपडेट करा आणि म्युच्युअल फंडाच्या AMC वेबसाइटला भेट देऊन नॉमिनी जोडा.