गृहकर्जाद्वारे घर खरेदी करणे ही एक महत्त्वपूर्ण आर्थिक बांधिलकी आहे. तथापि, स्मार्ट निर्णयांसह, आपण परतफेड चांगल्या प्रकारे व्यवस्थापित करू शकता. योग्य वेळी केलेल्या अनेक व्यावहारिक कृती, उगमाच्या वेळी किंवा कर्जाच्या आयुष्यादरम्यान, ते लक्षणीयरीत्या कमी करू शकतात. यापैकी कशासाठीही तज्ञांचे ज्ञान आवश्यक नाही. दोन दशकांपासून कर्ज अस्पर्शित ठेवण्यापेक्षा त्यांना काही प्रकारच्या कृतीची आवश्यकता आहे.
येथे सर्वात प्रभावी पद्धती आहेत, ज्या क्रमाने बहुतेक कर्जदार त्यांना वास्तविकपणे लागू करू शकतात.
प्रीपेमेंटची वेळ रक्कम जितकी महत्त्वाची आहे. 20 वर्षांच्या कर्जाच्या तिसऱ्या वर्षी केलेले रु. 1 लाख प्रीपेमेंट पंधरा वर्षात भरलेल्या रु. 1 लाखापेक्षा एकूण व्याजात बरीच जास्त बचत करते. याचे कारण असे की ज्या कालावधीत सर्वात जास्त व्याज आकारले जाते त्या कालावधीत लवकर प्रीपेमेंट मुद्दल कमी करते.
पार्ट-प्रीपेमेंटचा विचार करण्यासाठी चांगल्या क्षणांमध्ये हे समाविष्ट आहे:
या प्रवाहाचा काही भाग गृहकर्जाकडे पुनर्निर्देशित केल्याने एकूण व्याजात अर्थपूर्ण घट होते.
समस्या सर्वात गृहकर्ज कर्जदारांना पैसे सापडत नाहीत. तो फॉलो-थ्रू आहे. जेव्हा बोनस येतो, तेव्हा इतर खर्चाचे प्राधान्य पटकन समोर येते आणि प्रीपे करण्याचा हेतू पुढील वर्षासाठी पुढे ढकलला जातो.
बोनस मिळण्याआधी, गृहकर्जासाठी नेमके किती पैसे दिले जातील हे आधीच ठरवणे हा उपाय आहे. ज्या दिवशी रक्कम येईल त्या दिवशी हस्तांतरण सेट करा, तुम्ही ते इतरत्र वाटप करण्यापूर्वी. जे कर्जदार यास एक नॉन-निगोशिएबल आर्थिक सवय मानतात ते प्रत्येक वेळी सुरवातीपासून निर्णय घेणाऱ्यांपेक्षा विश्वासार्हपणे जास्त प्रीपे करतात.
तुम्ही कर्ज घेता तेव्हा तुम्ही निवडलेल्या कालावधीचा भरलेल्या एकूण व्याजावर सर्वाधिक परिणाम होतो. 50 लाख रुपयांच्या कर्जावर 8.5% दराने, कालावधी 20 वर्षांवरून 15 वर्षांपर्यंत कमी केल्याने मासिक ईएमआय सुमारे 5,000 रुपयांनी वाढतो परंतु एकूण व्याजात अंदाजे 22 लाख रुपयांची बचत होते. कार्यकाळ निवडण्यापूर्वी त्या ट्रेड-ऑफची स्पष्टपणे गणना करणे योग्य आहे.
सध्याच्या जबाबदाऱ्यांनंतर लहान कालावधीसाठी EMI तुमच्या निव्वळ मासिक उत्पन्नाच्या 40-50% च्या आत राहिल्यास, लहान पर्याय जवळजवळ नेहमीच चांगला आर्थिक पर्याय असतो. वापरा होम लोन ईएमआय कॅल्क्युलेटर सुरुवातीला दोन्ही पर्यायांची तुलना करण्यासाठी.
दोन किंवा अधिक वर्षांच्या ऑन-टाइम पेमेंटनंतर, तुमच्याकडे तुमच्या कर्जदात्याशी संपर्क साधण्याचा आणि दर पुनरावलोकनाची विनंती करण्याचा कायदेशीर आधार आहे. तुमचा CIBIL स्कोअर सुधारला असल्यास त्याचा उल्लेख करा आणि तुम्ही विश्वासार्ह ग्राहक आहात. दर सवलत उपलब्ध आहे का ते विचारा.
उर्वरित 15 वर्षांतील मोठ्या थकबाकीवरील 0.25% कपात देखील अर्थपूर्ण रकमेची बचत करते. संभाषण सुरू करण्यासाठी काहीही खर्च लागत नाही आणि काही सावकार केवळ त्यांच्या मूल्याच्या कर्जदाराला कायम ठेवण्यासाठी कपात मंजूर करतात. तुम्ही खालच्या स्तरासाठी पात्र आहात की नाही हे देखील सावकार ध्वजांकित करू शकते, जे तुम्हाला हस्तांतरण करण्याची गरज अजिबात वाचवते.
जर तुमचा सावकार दर कमी करत नसेल आणि एखादा स्पर्धक लक्षणीयरीत्या कमी ऑफर करत असेल गृह कर्ज व्याज दरशिल्लक हस्तांतरण तुमचे थकित कर्ज नवीन कर्जदाराकडे चांगल्या अटींवर हलवते. निर्णय घेण्यापूर्वी:
निव्वळ बचत स्पष्टपणे सकारात्मक असल्यास, हस्तांतरण आर्थिकदृष्ट्या फायदेशीर आहे. बचत किरकोळ असल्यास, सध्याच्या कर्जदात्यासोबत राहणे आणि वाटाघाटी करणे हा सोपा मार्ग आहे.
तुमची गृहकर्जाची ईएमआय निश्चित केली जाते जोपर्यंत तुम्ही ती बदलण्याची कारवाई करत नाही. जेव्हा तुमचे उत्पन्न वाढीव, जाहिराती किंवा चांगल्या भूमिकेद्वारे वाढते, तेव्हा कर्जदाराला स्वेच्छेने EMI दर वर्षी माफक प्रमाणात वाढवण्यास सांगणे, थकबाकीची रक्कम जलद कमी करते.
वार्षिक उत्पन्न वाढीशी संरेखित मासिक EMI मध्ये प्रत्येक वर्षी रु. 2,000 ते रु. 3,000 ची वाढ, कर्जाच्या आयुष्यात प्रभावी कर्जाचा कालावधी तीन ते पाच वर्षांनी कमी करू शकते आणि एकरकमी पेमेंट न करता एकूण व्याजात अनेक लाख रुपये वाचवू शकतात.
काही सामान्य वर्तन गृहकर्ज कर्जदारांना कमी करतात आणि वरील धोरणांचे फायदे पूर्ववत करतात. गृहकर्ज कालावधीच्या मध्यभागी कार कर्ज किंवा मोठे वैयक्तिक कर्ज यासारखे महत्त्वपूर्ण नवीन कर्ज घेतल्याने मासिक जबाबदाऱ्या वाढतात आणि अनपेक्षित व्यत्ययांसाठी परतफेडीचा बफर कमी होतो.
जेव्हा बेंचमार्क बदलतो तेव्हा दर रीसेट करणे देखील पाहण्यासारखे आहे. कर्ज देणारा दर समायोजित करतो तेव्हा अनेक कर्जदारांच्या लक्षात येत नाही आणि EMI सारखाच राहतो, परंतु कालावधी वाढतो. कोणत्याही दर बदलाच्या घोषणेनंतर खाते विवरण तपासल्याने कर्ज अपेक्षेप्रमाणे प्रतिसाद देत आहे की नाही याची पुष्टी होते. कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीत दराचे वातावरण आणि तुमचे स्वतःचे खर्चाचे निर्णय या दोन्हींबद्दल जागरूक राहणे कर्जदारांना वेळापत्रकात वर्षे जोडणे टाळण्यास मदत करते अन्यथा ते कमी करू शकतात.
या क्रिया प्रभावित करू शकतात गृह कर्ज व्याज दर आणि तुमची परतफेड सुलभ करा. तथापि, इतर काहीही करण्यापूर्वी, तुम्ही अर्ज करण्यापूर्वी तुमची पात्रता आणि परतफेड क्षमतेचे मूल्यांकन केले पाहिजे.
आपल्याला एकाच वेळी सर्व सहा लागू करण्याची आवश्यकता नाही. यापैकी दोन किंवा तीन, कालांतराने विश्वासार्हतेने लागू केल्याने एकूण खर्चात आणि कर्ज शेवटी संपते तेव्हा लक्षणीय फरक पडतो.
