जर तुम्हाला शेअर मार्केट किंवा म्युच्युअल फंडातील चढउतारांचा धोका पत्करायचा नसेल आणि पूर्णपणे सुरक्षित राहून मोठी रक्कम जोडायची असेल, तर 'पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड' म्हणजेच पीपीएफ हा तुमच्यासाठी दीर्घकालीन बचतीचा सर्वोत्तम पर्याय आहे. ते केंद्र सरकार चालवत असल्याने त्यातील गुंतवणूक पूर्णपणे सुरक्षित आहे. याशिवाय, PPF मध्ये मिळणारे व्याज पूर्णपणे करमुक्त आहे आणि आयकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत, तुम्हाला ₹ 1.5 लाखांपर्यंतच्या गुंतवणुकीवर कर सवलतीचा लाभ देखील मिळतो.
एका आर्थिक वर्षात PPF खात्यात जास्तीत जास्त ₹ 1.5 लाख जमा करता येत असल्याने, अनेक जाणकार गुंतवणूकदारांना हे जाणून घ्यायचे असते की या मर्यादेत राहून ₹ 1.54 कोटी इतका मोठा निधी तयार करण्यासाठी किती वेळ लागेल?
साधे उत्तर तुम्ही दर वर्षी किती पैसे टाकत आहात आणि किती काळ ते एकत्र करू देत आहात यावर अवलंबून आहे. PPF मध्ये उपलब्ध 'चक्रवाढ व्याज' मुळे, काही काळानंतर तुमचे पैसे खूप वेगाने वाढू लागतात.
भारत सरकार सध्या PPF ठेवींवर आहे 7.1 टक्के प्रति वर्ष (7.1% प्रति वर्ष) रुपये दराने व्याज देत आहे. नियमांनुसार, दर महिन्याच्या 5 ते 30 तारखेदरम्यानच्या किमान शिल्लक रकमेवर व्याज मोजले जाते आणि संपूर्ण वर्षाचे व्याज प्रत्येक आर्थिक वर्षाच्या शेवटी म्हणजे 31 मार्च रोजी तुमच्या खात्यात जमा केले जाते.
PPF खात्याचा मूळ लॉक-इन किंवा परिपक्वता कालावधी 15 वर्षे आहे. तथापि, नियमांनुसार, कोणताही गुंतवणूकदार 5 वर्षांच्या ब्लॉकमध्ये 15 वर्षानंतर त्याच्या खात्याला पाहिजे तितक्या वेळा (अमर्यादित वेळा) वाढवू शकतो. 15 किंवा 20 वर्षांत ₹1.54 कोटीचे उद्दिष्ट साध्य करता येईल का हे गणित आणि आकडेमोडीने समजून घेऊया (व्याजदर संपूर्ण कालावधीत 7.1% वर स्थिर राहतो आणि दरवर्षी 5 एप्रिलपूर्वी गुंतवणूक एकरकमी केली जाते असे गृहीत धरून):
15 वर्षांच्या परिपक्वतेवर स्थिती: तुम्ही 15 वर्षांसाठी दरवर्षी ₹1.5 लाख जमा केल्यास, तुमच्या खिशातून एकूण गुंतवणूक ₹22,50,000 होईल. यावर तुम्हाला ₹18,18,209 चे व्याज मिळेल. म्हणजे 15 वर्षांनी ते तुमच्या हातात आहे अंदाजे ₹40.68 लाख निधी येईल.
20 वर्षांनंतरची स्थिती (विस्तार): तुम्ही 5 वर्षांची मुदतवाढ घेतल्यास आणि ₹1.5 लाख वार्षिक गुंतवणूक करत राहिल्यास, 20 वर्षांनंतर तुमचा एकूण निधी असेल ₹66.58 लाख पोहोचण्यास सक्षम आहे.
या गणनेवरून हे पूर्णपणे स्पष्ट होते की 15 वर्षांच्या कालावधीत जास्तीत जास्त गुंतवणूक करून ₹ 1.54 कोटी रुपयांचा निधी तयार करणे शक्य नाही, 20 वर्षे सोडा.
जर तुम्हाला PPF द्वारे पूर्ण ₹ 1.54 कोटीच्या जादूई आकड्याला स्पर्श करायचा असेल, तर तुम्ही 30 वर्षांसाठी एकूण गुंतवणूक करावे लागेल. तुम्ही याकडे 'रिटायरमेंट प्लॅनिंग' सारखे पाहू शकता. समजा एखाद्या गुंतवणूकदाराने वयाच्या ३० व्या वर्षापासून प्रत्येक आर्थिक वर्षात संपूर्ण ₹१.५ लाख गुंतवण्यास सुरुवात केली आणि वयाच्या ६० व्या वर्षापर्यंत चालू ठेवली, तर तो सहजपणे ₹१.५४ कोटींचा मालक होऊ शकतो. त्यासाठी त्याला खालील अटी आणि प्रक्रिया पूर्ण कराव्या लागतील.
विस्तार 3 वेळा घ्यावा लागेल: 15 वर्षांचा मूळ कार्यकाळ संपल्यानंतर, गुंतवणूकदाराला प्रत्येकी 5 वर्षांचे एकूण 3 विस्तार (गुंतवणुकीसह) घ्यावे लागतील, ज्यामुळे एकूण गुंतवणुकीचा कालावधी 30 वर्षे होईल.
5 एप्रिलची अंतिम मुदत महत्त्वाची आहे: पीपीएफ व्याजाचा जास्तीत जास्त लाभ घेण्यासाठी, तुम्ही प्रत्येक आर्थिक वर्षाच्या सुरुवातीला गुंतवणूक करणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे, म्हणजे 5 एप्रिलपूर्वी ₹ 1.5 लाखाची संपूर्ण रक्कम एकरकमी जमा करा.
स्थिर व्याज दर: या संपूर्ण 30 वर्षांच्या दीर्घ कालावधीत, सरकारने दिलेला व्याज दर सरासरी 7.1% किंवा त्याहून अधिक राहिला पाहिजे.
