เมื่อพูดถึงการออมเงิน หลายคนมักนึกถึงการฝากเงินในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ หรือบัญชีเงินฝากประจำ แต่ในธุรกิจประกันภัยยังมีสิ่งที่เรียกว่าประกันเงินออมที่ให้ผลตอบแทนไม่แพ้กับการฝากเงินในบัญชีธนาคาร แถมยังได้รับความคุ้มครองชีวิตอีกด้วย ในบทความนี้จะมาหาคำตอบกันว่าประกันออมทรัพย์ คืออะไร และควรเลือกซื้อประกันออมทรัพย์อย่างไร ?

ประกันเงินออม คืออะไร? สร้างเงินออมพร้อมความคุ้มครองในแผนเดียว

ประกันเงินออม หรือเรียกอีกชื่อหนึ่งว่า ประกันสะสมทรัพย์ คือ ประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองชีวิต และให้ผลตอบแทนจากการออมเงินในเวลาเดียวกัน โดยผู้ทำประกันจะต้องส่งเบี้ยประกันภายในระยะเวลาที่กำหนด เช่น 5 ปี หรือ 10 ปี จากนั้นจะได้รับเงินคืนในลักษณะของเงินปันผลที่จ่ายเป็นรายงวด หรือบางกรมธรรม์อาจกำหนดให้จ่ายเงินก้อนเดียวเมื่อครบสัญญา ซึ่งประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ถือว่าให้ผลตอบแทนค่อนข้างสูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝากประจำ

การซื้อประกันเงินออมมีข้อดีอย่างไร?

หลายคนละเลยการซื้อประกันเงินออม เพราะเห็นว่าให้ความคุ้มครองเฉพาะกรณีการเสียชีวิตเพียงอย่างเดียว ไม่คุ้มครองกรณีเจ็บป่วยเมื่อต้องเข้ารับการรักษาตัวในโรงพยาบาล ทั้งที่จริงแล้วการซื้อประกันออมทรัพย์เอาไว้มีข้อดีมากมาย ดังนี้

สิทธิประโยชน์ลดหย่อนภาษี – เบี้ยประกันออมทรัพย์สามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุด 100,000 บาทต่อปี แต่ทั้งนี้จะต้องซื้อเป็นกรมธรรม์ที่มีระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป

ส่งต่อมรดกให้แก่ลูกหลาน – หากคุณกำลังวางแผนส่งต่อมรดกให้แก่ลูกหลาน ประกันเงินออมเป็นเครื่องมือทางการเงินชั้นดี เพราะสามารถระบุชื่อของผู้รับประโยชน์ได้หลังจากผู้ทำประกันเอาไว้เสียชีวิต

การันตีผลตอบแทนที่แน่นอน – ประกันเงินออมให้ผลตอบแทนเฉลี่ยอยู่ที่ 1 – 3% ต่อปี ทำให้คาดการณ์ผลตอบแทนที่จะได้รับจากการซื้อประกันเงินออมได้อย่างแน่นอน อีกทั้งผลตอบแทนของประกันเงินออมยังสูงกว่าบัญชีเงินฝากทั่วไป ทำให้หลายคนเลือกฝากเงินกับประกันเงินออม

ส่งเสริมวินัยทางการเงิน – ประกันเงินออมเป็นเครื่องมือที่ช่วยส่งเสริมวินัยทางการเงินได้เป็นอย่างดี เพราะกรมธรรม์กำหนดให้จ่ายเบี้ยประกันในเงื่อนไขและระยะเวลาที่กำหนด

เลือกซื้อประกันเงินออมอย่างไรให้ตอบโจทย์ความต้องการ?

การเลือกซื้อประกันเงินออม ไม่ใช่เพียงแค่พิจารณาจากผลตอบแทนที่จะได้รับเท่านั้น แต่ต้องคำนึงถึงแผนทางการเงินของคุณด้วยเช่นเดียวกัน โดย 4 ปัจจัยต่อไปนี้เป็นสิ่งที่คุณควรคำนึงก่อนตัดสินใจซื้อประกันชีวิตสะสมทรัพย์

ตรวจสอบความคุ้มครองและสิทธิประโยชน์ที่ได้รับ

ประกันแบบสะสมทรัพย์แต่ละแผนให้ความคุ้มครอง และสิทธิประโยชน์ที่แตกต่างกันออกไป เช่น บางแผนให้จ่ายเบี้ยเพียงแค่ 2 – 5 ปี ทำให้เหมาะแก่การพักเงินในระยะสั้น หรือแผนประกันสะสมทรัพย์ที่ให้จ่ายเบี้ยนานกว่า 10 ปีขึ้นไป จะเหมาะสำหรับผู้มีเงินได้ที่ต้องการสิทธิลดหย่อนภาษี เป็นต้น นอกจากนี้ยังมีแผนประกันสะสมทรัพย์บางประเภทที่ให้ความคุ้มครองอุบัติเหตุพ่วงมาอีกด้วย

เช็กข้อมูลเบี้ยประกัน

เบี้ยประกันจะต้องสอดคล้องกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ หากเบี้ยประกันสูงเกินไปก็อาจจะกระทบกับฐานะทางการเงินจนไม่สามารถชำระเบี้ยประกันได้ตลอดสัญญา และต้องบอกเลิกกรมธรรม์ในท้ายที่สุด ดังนั้นจึงควรคำนวณให้ดีว่าเบี้ยประกันที่ต้องจ่ายนี้ไม่กระทบกับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

เลือกระยะเวลาให้เหมาะสม

แผนประกันเงินออมมีระยะเวลาการจ่ายเบี้ยอยู่หลัก ๆ 3 ประเภท ได้แก่ 1.แผนจ่ายเบี้ยระยะสั้น ส่วนมากจะให้จ่ายเบี้ย 1 – 5 ปี 2.แผนจ่ายเบี้ยระยะกลาง 5 – 10 ปี และ 3. แผนจ่ายเบี้ยระยะยาว 10 ปีขึ้นไป ซึ่งคนส่วนใหญ่มักจะเลือกแผนที่ไม่สอดคล้องกับสถานการณ์ทางการเงิน เช่น ไปเลือกแผนจ่ายเบี้ยระยะยาวทั้งที่รายได้ไม่แน่นอน สุดท้ายเมื่อไม่มีรายได้เข้ามา ก็จะต้องบอกเลิกกรมธรรม์ในท้ายที่สุด

เปรียบเทียบแผนประกันเงินออม

การเปรียบเทียบแผนประกันเงินออมจะช่วยให้คุณได้แผนประกันที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุดในด้านต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นอัตราผลตอบแทนที่จะได้รับ, สิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี รวมไปถึงระยะเวลาจ่ายเบี้ยที่สอดคล้องกับแผนการเงินที่ได้วางเอาไว้

คนกลุ่มไหนเหมาะกับการทำประกันเงินออม?

ประกันเงินออมเป็นประกันชีวิตที่เหมาะกับผู้คนหลากหลายกลุ่ม เนื่องจากเป็นเครื่องมือทางการเงินที่เหมาะแก่การส่งต่อความมั่งคั่งให้แก่ลูกหลานได้เป็นอย่างดี

คนทำงานออฟฟิศ – หากคุณเป็นคนที่ต้องจ่ายภาษีเป็นประจำประกันสะสมทรัพย์เป็นตัวช่วยลดหย่อนภาษีเป็นอย่างดี และนอกจากจะไม่เสียภาษีทิ้งไปเปล่า ๆ แล้วยังได้เงินออมกลับมาอีกด้วย

ผู้ที่ไม่ชอบความเสี่ยงในการลงทุน – คนที่ไม่ต้องการลงทุนในช่องทางที่มีความเสี่ยงสูงอย่างคริปโตเคอเรนซีหรือลงทุนในหุ้น แทนที่จะฝากเงินไว้ในธนาคารเฉย ๆ ก็สามารถเปลี่ยนมาซื้อประกันสะสมทรัพย์ ระยะสั้น ซึ่งนอกจากจะให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าแล้ว ยังได้รับความคุ้มครองชีวิตอีกด้วย

หัวหน้าครอบครัว – หัวหน้าครอบครัวเหมาะแก่การทำประกันเงินออมระยะเวลาจ่ายเบี้ยนานหลายปี เพื่อเป็นหลักประกันให้แก่ลูกหลาน หลังจากที่เราได้เสียชีวิตไปแล้ว

ผู้ที่ขาดวินัยทางการเงิน – สำหรับใครที่ตั้งเป้าหมายจะเก็บเงินเป็นประจำทุกเดือน ประกันเงินออมเป็นตัวช่วยชั้นดี เนื่องจากผู้ทำประกันมีหน้าที่จะต้องชำระค่าเบี้ยสม่ำเสมอตามที่กรมธรรม์กำหนด

ประกันเงินออมตัวช่วยทางการเงินที่คุ้มครองทั้งชีวิต และสร้างเงินออม

ประกันเงินออมเหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่กำลังมองหาความคุ้มครองที่ครอบคลุมกรณีเสียชีวิต และสร้างเงินออมได้ในเวลาเดียวกัน ทำให้เป็นเครื่องมือทางการเงินที่หลายคนใช้เพื่อส่งต่อความมั่งคั่งให้แก่ลูกหลาน และลดหย่อนภาษีในเวลาเดียวกัน

หากกำลังมองหาประกันชีวิตสะสมทรัพย์ที่ช่วยให้คุณวางแผนได้ทุกจังหวะของชีวิต ประกันออมทรัพย์ 20/14 (แนบอุบัติเหตุ) จากเมืองไทยประกันชีวิต สมัครได้ตั้งแต่อายุ 1 – 65 ปี ทุนชีวิตเริ่มต้น 150,000 บาท คุ้มครองชีวิตยาวนานถึง 20 ปี ส่งเบี้ยเพียงแค่ 14 ปีเท่านั้น เมื่อครบกำหนดรับเงินก้อนไปเลย 100% ของทุนประกัน

สนใจรายละเอียดเพิ่มเติม

☑️ โทร. 1766 ทุกวัน ตลอด 24 ชั่วโมง

☑️ Facebook : Muang Thai Life

☑️ @muangthailife

ข่าวล่าสุด