“लहान कर्ज कर्जदार बनवते; मोठे कर्ज शत्रू बनवते”

- लॅटिन लेखक पब्लिलियस सायरस

आयुष्याच्या कोणत्याही टप्प्यावर आपल्या सर्वांना कर्जाची आवश्यकता भासू शकते, शिक्षणासाठी असो किंवा घराच्या नूतनीकरणासाठी; त्याची कारणे अनेक असू शकतात. जोपर्यंत कर्ज मोठे नसते तोपर्यंत, आपल्या रोजच्या गोष्टींवर काहीही परिणाम न होता ते लवकर परत फेडता येते. तारण न घेता वैयक्तिक कर्ज जलद, लवचिक आर्थिक सहाय्य देते. जलद प्रक्रिया, परतफेडीच्या लवचिक अटी आणि कमीत कमी कागदपत्रांसह, विशेषतः नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपन्यांकडून (NBFCs) कर्ज घेताना, आर्थिक स्थिरता राखून निधी मिळविण्याचा एक सोयीस्कर मार्ग म्हणजे पर्सनल लोन. याव्यतिरिक्त, वैयक्तिक कर्जाची वेळेवर परतफेड केल्याने तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यास मदत होऊ शकते, ज्यामुळे भविष्यातील कर्ज घेणे सोपे आणि परवडणारे ठरते.

वैद्यकीय इमर्जन्सी, शिक्षण खर्च, घराचे नूतनीकरण किंवा अगदी लांबचा प्रवास अशासारख्या विविध गरजांसाठी जलद निधी शोधणाऱ्या व्यक्तींसाठी वैयक्तिक कर्ज हा एक लोकप्रिय वित्तपुरवठा पर्याय ठरतो आहे. बँका आणि एनबीएफसीद्वारे ऑफर केलेले वैयक्तिक कर्ज सामान्यतः जोखमीचे असतात, म्हणजेच त्यांना तारणाची आवश्यकता नसते. त्यांची उपलब्धता आणि सोय त्यांना पसंतीचा पर्याय बनवते, परंतु शहाणपणाने आणि जबाबदारीने कर्ज घेण्यासाठी वैयक्तिक कर्जांशी संबंधित अटी समजून घेणे आवश्यक आहे.

कर्जाच्या मुख्य अटी सोपेपणाने

वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करताना, तुमच्या समोर अशा अनेक अटी येतील, ज्या कदाचित वेगळ्या वाटतील. तुमच्या कर्ज घेण्याच्या या अनुभवात तुम्हाला सहजतेने सगळं समजून घेण्यासाठी महत्त्वाच्या अटी सोप्या करूया.

• मुद्दल : कर्जदात्याकडून तुम्ही घेतलेली रक्कम.

• कर्जाची मुदत/कालावधी: कर्ज परतफेड करण्याचा कालावधी, सामान्यतः १२ ते ६० महिन्यांपर्यंत.

• व्याज दर: मुद्दल रकमेवर आकारण्यात येणारी टक्केवारी, जी निश्चित किंवा फ्लोटिंग असू शकते.

• EMI (समान मासिक हप्ता): मुद्दल आणि व्याज यांचा समावेश असलेले निश्चित मासिक पेमेंट.

• प्रक्रिया शुल्क (प्रोसेसिंग फी) : तुमच्या कर्जाच्या अर्जाची हाताळणी करण्यासाठी एक-वेळ शुल्क.

• प्रीपेमेंट/फोरक्लोजर शुल्क: मुदत संपण्यापूर्वी तुम्ही तुमचे कर्ज परतफेड करण्याचा निर्णय घेतल्यास आकारले जाणारे शुल्क.

• वार्षिक टक्केवारी दर (एपीआर): वार्षिक व्याजदर.

• कर्ज परतफेड प्रक्रिया : व्याज आणि मुद्दल यासह निश्चित मासिक हप्त्यांद्वारे कर्ज परतफेड प्रक्रिया. कालांतराने, व्याज कमी होते आणि कर्ज पूर्णपणे फेडले जाईपर्यंत मुद्दल परतफेड वाढते.

• कर्ज-उत्पन्न-गुणोत्तर (DTI): तुमच्या मासिक कर्जफेडीचे आणि मासिक एकूण उत्पन्नाचे गुणोत्तर. ते मासिक देयके आणि कर्ज परतफेड व्यवस्थापित करण्याची तुमची क्षमता ठरवते. कमी DTI कर्ज परतफेडीची चांगली क्षमता दर्शवते.

पात्रता आणि कागदपत्रे

वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी, कर्ज देणाऱ्या कंपनीच्या पात्रता निकषांची पूर्तता करणे महत्त्वाचे आहे. प्रत्येक संस्थेमध्ये जरी हे वेगवेगळे असले तरी, प्रमुख निकष हा वयाचा असतो, जे २१-६० वर्षांच्या दरम्यान असणे आवश्यक आहे. त्यानंतर उत्पन्न येते, जे स्थिर आणि EMI कव्हर करण्यासाठी पुरेसे असणे गरजेचे आहे. पगारदार आणि स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींना देखील संस्था प्राधान्य देतात ज्यांचा क्रेडिट इतिहास चांगला असतो, साधारणपणे तो ७५० पेक्षा जास्त असावा लागतो.

याशिवाय, या प्रक्रियेसाठी लागणारी कागदपत्रे सहसा सोपी असतात, ज्यामध्ये आधार, पासपोर्ट किंवा पॅन कार्ड सारखी ओळखपत्रे, युटिलिटी बिलांसह पत्त्याचा पुरावा, भाडे करार किंवा मतदार ओळखपत्र आणि शेवटी पगार स्लिप, बँक स्टेटमेंट किंवा आयकर रिटर्न (ITR) सह उत्पन्नाचा पुरावा अशा कागदपत्रांची आवश्यकता असते.

व्याजदर आणि शुल्क

कर्ज देणारा आणि तुमच्या क्रेडिट प्रोफाइलनुसार व्याजदर बदलतात. एनबीएफसी अनेकदा स्पर्धात्मक दर देतात आणि कर्जाशी संबंधित शुल्क समजून घेतल्याने तुम्ही अनपेक्षित खर्च टाळता. व्याजदरा व्यतिरिक्त, प्रक्रिया शुल्क जे सामान्यतः कर्जाच्या रकमेच्या १-३%; उशीरा पेमेंट केल्यास दंड, जो थकित ईएमआयवर आकारला जातो; आणि प्रीपेमेंट शुल्क, जे कर्ज लवकर बंद करण्याशी संबंधित असते, हे कायम लक्षात असूद्या.

क्रेडिट स्कोअरचा प्रभाव

तुमची कर्ज पात्रता आणि व्याजदर निश्चित करण्यासाठी तुमचा क्रेडिट स्कोअर महत्त्वाचा आहे. उच्च क्रेडिट स्कोअर (७५० आणि त्याहून अधिक) जबाबदार आर्थिक वर्तन दर्शवतो. कमी व्याजदर आणि जास्त कर्ज रक्कम यासारख्या चांगल्या कर्जाच्या अटी सुरक्षित करण्यास मदत करू शकतो.

जबाबदारीने कर्ज घेणे

वैयक्तिक कर्ज घेताना वाया जाऊ नये हे महत्त्वाचे आहे. ते जलद आर्थिक मदत देऊ शकत असले तरी ते फक्त त्यांच्या आवश्यकते नुसार कर्ज घेतील आणि आरामात परतफेड करू शकतात याची खात्री असणे आवश्यक आहे. अटी, व्याजदर आणि शुल्क पूर्णपणे समजून घेणे आवश्यक आहे तसेच दंड टाळण्यासाठी आणि क्रेडिट स्कोअर सुरक्षित ठेवण्यासाठी वेळेवर ईएमआय देणे आवश्यक आहे.

शेवटी, पारंपरिक बँकांसाठी एक मजबूत पर्याय म्हणून एनबीएफसी उदयास आल्या आहेत, ज्या जलद प्रक्रिया, लवचिक उत्पादने आणि ग्राहक-केंद्रित सेवांसह अनेक फायदे देतात. दुसऱ्या शब्दांत, एनबीएफसी सुलभ डिजिटल अनुप्रयोगाला जलद मंजुरी देतात. प्रत्येक गरजेनुसार सानुकूलित कर्ज कालावधी आणि परतफेड योजना उपलब्ध करून देतात. त्याशिवाय, वैयक्तिक लक्ष देण्यासोबत दस्तऐवजीकरण सोपे करण्यात आले आहे.

सुलभ सिंघल, उत्पादन प्रमुख - एंटरप्राइज लेंडिंग