หลายคนอาจเคยได้ยินคำว่าสินเชื่อบ้านแลกเงิน และสงสัยว่าจริง ๆ แล้ว สินเชื่อประเภทนี้คืออะไร และทรัพย์สินแบบไหนที่เราสามารถนำมาเปลี่ยนเป็นเงินก้อน เพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงินได้บ้าง บทความนี้จะพาไปไขทุกข้อข้องใจ ให้เห็นภาพชัดเจนว่าบ้านที่เราครอบครองอยู่นั้น มีศักยภาพมากกว่าแค่ที่อยู่อาศัย แต่ยังเป็นแหล่งเงินทุนสำคัญที่พร้อมช่วยเราได้ทุกเมื่อ

สินเชื่อบ้านแลกเงิน คืออะไร

สินเชื่อบ้านแลกเงิน คือ สินเชื่อที่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่สถาบันการเงินเสนอให้ โดยเราสามารถนำอสังหาริมทรัพย์ที่ปลอดภาระหนี้ หรือกำลังผ่อนสินเชื่อบ้านแลกเงินกับสถาบันการเงิน มาใช้เป็นหลักประกันในการขอวงเงินกู้ ซึ่งเงินที่ได้มานั้น เราสามารถนำไปใช้จ่ายได้ตามวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็นการรวบหนี้เพื่อลดภาระดอกเบี้ย การลงทุน ต่อเติมบ้าน หรือแม้แต่ใช้เป็นเงินทุนฉุกเฉิน

อสังหาริมทรัพย์อะไรบ้างที่ขอสินเชื่อบ้านแลกเงินได้

การทำความเข้าใจประเภทของอสังหาริมทรัพย์ที่สถาบันการเงินยอมรับเป็นหลักประกันเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อให้เราสามารถประเมินศักยภาพของทรัพย์สินที่เรามีได้อย่างถูกต้อง

บ้านเดี่ยว

บ้านเดี่ยวเป็นอสังหาริมทรัพย์ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดสำหรับการนำมาเป็นหลักประกันสินเชื่อบ้านแลกเงิน เนื่องจากมีมูลค่าสูง มีความเป็นส่วนตัว และเป็นที่ต้องการของตลาด ทำให้สถาบันการเงินมั่นใจในมูลค่าของหลักประกัน การประเมินมูลค่าบ้านเดี่ยวจะพิจารณาจากขนาดที่ดิน ขนาดสิ่งปลูกสร้าง ทำเลที่ตั้ง สภาพของบ้าน และสิ่งอำนวยความสะดวกโดยรอบ

ทาวน์เฮาส์ / ทาวน์โฮม

ทาวน์เฮาส์และทาวน์โฮมเป็นอสังหาริมทรัพย์อีกประเภทที่นิยมนำมาใช้ค้ำประกัน จุดเด่นคือเป็นที่อยู่อาศัยที่ราคาเข้าถึงง่ายกว่าบ้านเดี่ยว แต่ก็ยังมีพื้นที่ใช้สอยที่เพียงพอสำหรับครอบครัว ทำให้มีฐานลูกค้าที่สนใจค่อนข้างกว้าง การอนุมัติจะขึ้นอยู่กับทำเลที่ตั้ง อายุของสิ่งปลูกสร้าง และสภาพโดยรวมของตัวบ้าน เช่นเดียวกับบ้านเดี่ยว

คอนโดมิเนียม

คอนโดมิเนียมเป็นทรัพย์สินที่เหมาะสำหรับผู้ที่อาศัยอยู่ในเมืองและต้องการความสะดวกสบายในการเดินทาง คอนโดมิเนียมจึงเป็นทรัพย์ที่สามารถขอสินเชื่อบ้านแลกเงินได้เช่นกัน โดยสถาบันการเงินจะพิจารณาจากขนาดห้อง ทำเลที่ตั้ง และโครงการ รวมถึงสิ่งอำนวยความสะดวกภายในอาคารและอัตราการเข้าอยู่

สินเชื่อบ้านแลกเงินดีอย่างไร

• วงเงินสูง : สินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นสินเชื่อที่ใช้อสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน ทำให้เราสามารถขอวงเงินกู้ได้สูงกว่าสินเชื่อประเภทอื่นที่ไม่มีหลักประกัน ซึ่งช่วยให้เรามีเงินทุนเพียงพอ
• อัตราดอกเบี้ยต่ำ : โดยทั่วไป สินเชื่อบ้านแลกเงินจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำเมื่อเทียบกับสินเชื่อส่วนบุคคล หรือบัตรเครดิต ทำให้เรามีภาระในการผ่อนชำระที่เบาลงและลดต้นทุนทางการเงินโดยรวม
• ระยะเวลาผ่อนชำระยาวนาน : สินเชื่อประเภทนี้มักมีระยะเวลาผ่อนชำระที่ยืดหยุ่นและยาวนาน ทำให้ยอดผ่อนชำระต่อเดือนของเราไม่สูงเกินไป ช่วยให้เราสามารถบริหารจัดการกระแสเงินสดได้ง่ายขึ้น
• เพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน : การนำทรัพย์สินที่มีอยู่มาแปลงเป็นเงินสด ช่วยให้เรามีเงินทุนหมุนเวียนสำหรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน หรือโอกาสในการลงทุนที่เข้ามาอย่างกะทันหัน โดยไม่จำเป็นต้องขายทรัพย์สินทิ้งไป
• วัตถุประสงค์ในการใช้เงินมีความยืดหยุ่น : เงินที่ได้จากสินเชื่อบ้านแลกเงินสามารถนำไปใช้ได้ตามความต้องการของเรา ไม่จำกัดวัตถุประสงค์ ทำให้เรามีความยืดหยุ่นในการบริหารจัดการการเงินส่วนบุคคล
• ไม่ต้องขายทรัพย์สิน : การขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน เพียงต้องเอาอสังหาริมทรัพย์ไปเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเท่านั้น ทำให้เรายังคงเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์นั้น ๆ ทำให้เรายังคงสามารถใช้ประโยชน์จากทรัพย์สินได้ตามปกติ

สรุป

สินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นทางเลือกทางการเงินที่น่าสนใจอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่มีอสังหาริมทรัพย์และต้องการเสริมสภาพคล่อง หรือต้องการเงินทุนสำหรับวัตถุประสงค์ต่างๆ การทำความเข้าใจว่าอสังหาริมทรัพย์ประเภทใดบ้างที่สามารถนำมาใช้ค้ำประกันได้ รวมถึงปัจจัยที่สถาบันการเงินใช้พิจารณา จะช่วยให้เราเตรียมตัวได้อย่างมีประสิทธิภาพและเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติที่เราต้องการ