जर तुम्ही कोणत्याही बँक, NBFC किंवा डिजिटल कर्ज देणाऱ्या ॲपकडून कर्ज घेतले असेल आणि काही कारणास्तव त्याचा हप्ता (EMI) भरण्यास विलंब होत असेल, तर तुमच्यासाठी रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) कडून एक अतिशय दिलासादायक आणि मोठी बातमी आहे. कर्ज वसुलीची संपूर्ण प्रक्रिया अधिक पारदर्शक, मानवी, सुरक्षित आणि उत्तरदायी बनवण्यासाठी केंद्रीय बँकेने एक कठोर मसुदा मार्गदर्शक तत्त्वे जारी केली आहेत. कर्जवसुलीच्या नावाखाली बाहेरील वसुली एजंटांकडून मध्यरात्री कॉल करून होणारे गैरव्यवहार, मानसिक छळ, धमक्या आणि त्रासदायक गुंडगिरीला कायमस्वरूपी आळा घालणे हा या नवीन नियमांचा मुख्य उद्देश आहे.
सध्या आरबीआयने या प्रस्तावित मसुद्यावर सर्व संबंधित पक्षांकडून आणि सर्वसामान्यांकडून मते आणि सूचना मागवल्या आहेत. या नियमांना अंतिम स्वरूप दिल्यास आगामी 8 ऑक्टोबर 2026 देशभरातील वित्तीय संस्थांना हे अनिवार्यपणे पाळावे लागेल.
आरबीआयच्या या नव्या मसुद्यात ग्राहकांच्या गोपनीयतेची आणि मानसिक शांततेची विशेष काळजी घेण्यात आली आहे. रिकव्हरी एजंट कसे कार्य करू शकतात यावर नियम काही कठोर मर्यादा सेट करतात:
निश्चित कालावधी: रिकव्हरी एजंट फक्त कर्ज वसुलीसाठी किंवा ग्राहकांना आठवण करून देण्यासाठी असतो. सकाळी 8 ते संध्याकाळी 7 दरम्यान फक्त कॉल किंवा संपर्क करण्यास सक्षम असेल. या वेळेनंतर किंवा त्यापूर्वी कॉल करणे पूर्णपणे बेकायदेशीर मानले जाईल.
नातेवाईकांना त्रास देण्यास मनाई: एजंट कर्ज घेणाऱ्या व्यक्तीचे मित्र, नातेवाईक किंवा सहकाऱ्यांना बोलावून त्यांच्यावर दबाव आणतात, असे अनेकदा दिसून येते. नवीन नियमांमध्ये स्पष्टपणे नमूद करण्यात आले आहे की, बाहेरील व्यक्ती किंवा नातेवाईकाशी कोणताही अनावश्यक संपर्क होणार नाही.
गैरवर्तन आणि धमक्यांचा अंत: संभाषणादरम्यान कोणत्याही प्रकारची धमकी, धमकावणारा टोन, अपमानास्पद भाषा किंवा अपमानास्पद भाषा वापरली असल्यास, संबंधित एजन्सी आणि बँकेला मोठा दंड आकारला जाऊ शकतो.
या ऐतिहासिक मसुद्याच्या नियमात, रिझर्व्ह बँकेने पहिल्यांदाच 'रिकव्हरी एजन्सी' आणि 'रिकव्हरी एजंट' अतिशय स्पष्ट आणि स्पष्टपणे परिभाषित केले आहेत. यानुसार बँक किंवा वित्तीय संस्थेने कर्ज वसुलीच्या कामासाठी नियुक्त केलेली कोणतीही तृतीयपंथी संस्था आता थेट 'रिकव्हरी एजन्सी'च्या कक्षेत येणार आहे. त्याच वेळी, या एजन्सींच्या वतीने ग्राहकांशी थेट संवाद साधणाऱ्या, त्यांच्या घरी जाऊन किंवा फोन कॉल करणाऱ्या व्यक्तींना 'रिकव्हरी एजंट' म्हटले जाईल.
विशेष म्हणजे यावेळी जे थेट ग्राहकांशी जोडले गेले आहेत. व्यवसाय प्रतिनिधी (बीसी) यांचाही या वर्गात समावेश करण्यात आला आहे. या व्याख्येच्या स्पष्टीकरणामुळे आता देशातील सर्व लहान-मोठ्या वसुली एजन्सी थेट आरबीआयच्या कडक देखरेख आणि रडारच्या कक्षेत येतील. जेव्हा हा नियम लागू होईल, तेव्हा तो देशातील सर्व व्यावसायिक बँकांना पूर्णपणे लागू होईल, तथापि, स्मॉल फायनान्स बँक, पेमेंट बँक आणि लोकल एरिया बँक यांना सध्या या मार्गदर्शक तत्त्वापासून दूर ठेवण्यात आले आहे.
कर्ज थकबाकीदारांच्या मानवी हक्कांना बळकट करण्यासाठी, आरबीआयने बँकांसाठी काही अत्यंत कठोर धोरण निर्देश प्रस्तावित केले आहेत, जे बँकिंग प्रणाली पूर्णपणे बदलतील:
सर्वात महत्वाचे बदल: आता बँकांना सर्वसमावेशक आणि पारदर्शक 'वसुली धोरण' बनवावे लागणार आहे. या धोरणांतर्गत, कोणत्याही व्यक्तीला रिकव्हरी एजंट म्हणून उतरवण्यापूर्वी, त्याचे पोलीस पडताळणी गुन्हेगारी प्रवृत्तीचे लोक या व्यवसायात येऊ नयेत, यासाठी ते करणे पूर्णपणे बंधनकारक असेल.
तसेच, जर एखाद्या ग्राहकाच्या घरी कोणतीही दुःखद घटना (शोक) घडली असेल किंवा कोणताही शुभ समारंभ (लग्न इ.) चालू असेल तर अशा परिस्थितीत बँक किंवा त्यांचे कोणतेही वसुली एजंट कोणत्याही माध्यमातून कर्जदाराशी संपर्क साधू शकणार नाहीत. सर्वात मोठा दिलासा म्हणजे जर कोणत्याही एजन्सी किंवा एजंटने नियमांचे उल्लंघन केले आणि ग्राहकांना त्रास दिला तर बँकांना त्यांच्या स्तरावर त्वरित तक्रार निवारण यंत्रणा बनवावी लागेल आणि चुकीची वसुली कारवाई आढळल्यास, पीडित ग्राहकाला योग्य नुकसान भरपाई दिली जाईल. भरपाई पैसेही द्यावे लागतील. रिझर्व्ह बँकेच्या या मानवतावादी पावलामुळे देशातील करोडो बँकिंग ग्राहकांना कर्जवसुलीच्या नावाखाली होणाऱ्या मानसिक शोषणापासून कायमची मुक्तता मिळणार आहे.
