एसआयपी वि एफडी: तुम्हाला नुकताच बोनस मिळाला असेल, एखादी गुंतवणूक विकली असेल किंवा तुमच्या बचत खात्यात काही निष्क्रिय रोकड असेल, तर तुम्ही पैसे फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) मध्ये ठेवावे की एसआयपी सुरू करावी असा प्रश्न तुम्हाला पडला असेल. ही एक असामान्य कोंडी नाही, विशेषत: प्रथमच गुंतवणूक करणाऱ्यांसाठी. शेवटी, दोन्ही लोकप्रिय आहेत, दोन्ही प्रवेशयोग्य आहेत आणि दोन्ही तुमचा पैसा वाढवू शकतात. पण समानता तिथेच थांबतात.
मुदत ठेवी तुम्हाला स्थिरतेची आणि परताव्याची हमी देतात. परंतु SIP सह, तुम्ही तुमच्या पैशाला बाजारात वाढण्याची संधी देखील देता. शेवटी, कोणीही विजेता किंवा पराभूत नसतो; हे तुमच्या गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट आणि तुम्हाला सोयीस्कर असलेल्या जोखमीच्या पातळीवर अवलंबून आहे, जो तुमच्यासाठी सर्वोत्तम पर्याय आहे.
सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन किंवा एसआयपी, म्युच्युअल फंडांमध्ये नियमितपणे गुंतवणूक करण्याचा एक मार्ग आहे. तुम्ही एकाच वेळी मोठी रक्कम गुंतवण्याऐवजी दर महिन्याला ठराविक रक्कम गुंतवता.
तुमच्या आर्थिक भविष्यासाठी मासिक सदस्यता म्हणून याचा विचार करा. बाजार वर किंवा खाली जाऊ शकतो, परंतु तुमची गुंतवणूक चालूच राहते. हे तुम्हाला कालांतराने तुम्ही किती पैसे भरता याची सरासरी काढण्यात मदत करेल आणि बाजाराला योग्य वेळ देण्याच्या दबावापासून मुक्त होईल.
पगारदार व्यक्तींमध्ये SIPs लोकप्रिय होण्याचे हे एक प्रमुख कारण आहे. तुम्हाला सुरुवात करण्यासाठी खूप पैशांची गरज नाही आणि तुम्ही पैसे जोडता तेव्हा तुमची गुंतवणूक कालांतराने वाढत जाते.
बहुतेक भारतीयांनी आधीच एफडीबद्दल ऐकले आहे. तुम्ही एका निश्चित कालावधीसाठी बँकेत एकरकमी रक्कम ठेवता आणि तुम्ही खाते उघडता तेव्हा मान्य केलेल्या दराने व्याज मिळते.
शेअर बाजार पाहण्याची किंवा दररोजच्या किंमतीतील चढ-उतारांची काळजी करण्याची गरज नाही. मुदत संपल्यावर, तुम्हाला तुमचे पैसे आणि वचन दिलेले व्याज परत मिळेल.
त्यामुळे, अनेक कुटुंबांसाठी, सेवानिवृत्तांसाठी आणि पुराणमतवादी गुंतवणूकदारांसाठी, FD हा प्राधान्याचा पर्याय राहतो. ते मनःशांती प्रदान करतात, ज्याला अनेक गुंतवणूकदार परतावा देण्याइतके महत्त्व देतात.
येथेच SIP आणि FD पूर्णपणे भिन्न मार्गांवर जातात.
तुम्ही एसआयपीद्वारे गुंतवणूक करताच, तुमचे पैसे बाजारातील कामगिरीशी संलग्न होतात. जर बाजार चांगले काम करत असेल, तर तुमची गुंतवणूक कालांतराने बऱ्यापैकी वाढू शकते. मार्केट्स कमी होऊ शकतात आणि तुमच्या पोर्टफोलिओचे मूल्यही अल्पावधीत कमी होऊ शकते.
FD मध्ये ही अनिश्चितता नसते. तुम्हाला पहिल्या दिवसापासून परतावा मिळण्याची हमी आहे आणि तुमचे भांडवल सुरक्षित आहे.
सोप्या भाषेत सांगायचे तर, एसआयपी वाढू शकते, परंतु त्यात जोखीम असते, तर एफडी सुरक्षित असतात, परंतु परतावा तुलनेने कमी असतो.
| निकष | SIP | मुदत ठेव |
|---|---|---|
| गुंतवणूक शैली | म्युच्युअल फंडात नियमित गुंतवणूक | एकरकमी ठेव |
| किमान गुंतवणूक | अनेक योजनांमध्ये 100 रुपयांपासून सुरुवात होते | बँकेनुसार बदलते; साधारणपणे जास्त रक्कम लागते |
| जोखीम पातळी | बाजाराशी जोडलेले आणि चढउतारांच्या अधीन | कमी-जोखीम, भांडवल-संरक्षित |
| परतीचा प्रकार | म्युच्युअल फंडाच्या कामगिरीवर अवलंबून असते | गुंतवणुकीच्या वेळी निश्चित केलेला व्याजदर |
| संभाव्य परतावा | दीर्घकालीन उच्च | स्थिर पण तुलनेने कमी |
| तरलता | निधी नियमांच्या अधीन राहून कधीही रिडीम केले जाऊ शकते | दंडासह मुदतपूर्व पैसे काढण्याची परवानगी आहे |
| गुंतवणुकीचा कालावधी | लवचिक, निश्चित परिपक्वता नाही | 7 दिवसांपासून ते 10 वर्षांपर्यंतचा निश्चित कालावधी |
| कर उपचार | भांडवली नफा कर हा निधी प्रकार आणि होल्डिंग कालावधीच्या आधारावर लागू होतो | गुंतवणूकदाराच्या आयकर स्लॅबनुसार व्याजावर कर आकारला जातो |
| साठी सर्वोत्तम | दीर्घकालीन संपत्ती निर्मिती | भांडवल संरक्षण आणि अल्पकालीन उद्दिष्टे |
सहसा, गुंतवणूकदारांना ही पहिली गोष्ट जाणून घ्यायची असते.
शिवाय, दीर्घ कालावधीत, इक्विटी म्युच्युअल फंडांनी ऐतिहासिकदृष्ट्या मुदत ठेवींपेक्षा जास्त कामगिरी केली आहे. म्हणूनच पाच, दहा किंवा वीस वर्षे दूर असलेल्या उद्दिष्टांसाठी अनेकदा SIP ची शिफारस केली जाते.
पण एक महत्त्वाची सूचना आहे. SIP रिटर्नची कधीही हमी दिलेली नाही. बाजार अस्थिर आहेत आणि असे काही वेळा येतील जेव्हा परतावा निराशाजनक दिसतील.
दुसरीकडे, FDs नेत्रदीपक परतावा देत नाहीत परंतु निश्चितता देतात. तुम्ही गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुम्ही काय करणार आहात हे तुम्हाला माहीत आहे.
अशी खात्री अनेक गुंतवणूकदारांसाठी अमूल्य असू शकते, विशेषत: अशांततेच्या वेळी.
जीवन नेहमी अपेक्षेप्रमाणे निघत नाही; आणीबाणी किंवा नोकरी गमावल्यास अनपेक्षित हेतूंसाठी पैशांची आवश्यकता असू शकते.
अशा परिस्थितीत तरलता महत्त्वाची असते.
एसआयपीद्वारे तुम्ही गुंतवणूक केलेले बहुतेक म्युच्युअल फंड गरजेनुसार रिडीम केले जाऊ शकतात. नियमानुसार, काही कामकाजाच्या दिवसांत पैसे तुमच्या बँक खात्यात असतील.
FD देखील मुदतपूर्तीपूर्वी खंडित केली जाऊ शकते, परंतु सामान्यतः, बँका दंड आकारतात आणि देय व्याज कमी करू शकतात. याचा अर्थ लवकर पैसे काढणे तुमच्या परताव्यावर परिणाम करू शकते.
जर तुम्हाला दीर्घकाळ संपत्ती निर्माण करायची असेल आणि तुम्ही बाजारातील चढउतारांसोबत जगू शकत असाल, तर SIP वर गंभीरपणे विचार करणे आवश्यक आहे. सेवानिवृत्ती, तुमच्या मुलांचे शिक्षण किंवा दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण यासारख्या दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी ते विशेषतः चांगले आहेत.
भांडवली सुरक्षितता आणि निश्चित परतावा तुमच्यासाठी FDs आदर्श बनवतात. एफडी इमर्जन्सी फंड आणि अल्पकालीन उद्दिष्टांसाठी देखील उपयुक्त आहेत. शिवाय, ज्यांना खात्री आहे आणि जोखमीच्या कल्पनेबद्दल उत्सुक नाही त्यांच्यासाठी ते खूप अर्थपूर्ण आहेत.
SIP vs FD वादात कोणताही खरा विजेता नाही.
ही एक आणि दुसऱ्यामधील निवड नाही. खरं तर, अनेक यशस्वी गुंतवणूकदार दोन्ही वापरतात. दीर्घकालीन त्यांची संपत्ती वाढवण्यासाठी ते नियमितपणे SIP द्वारे गुंतवणूक करतात आणि तरलता आणि सुरक्षितता मिळवण्यासाठी त्यांच्या संपत्तीचा काही भाग FD मध्ये ठेवतात.
तुम्ही खरेदी करण्यापूर्वी, स्वतःला काही सोपे प्रश्न विचारा: तुम्हाला या पैशाची किती लवकर गरज भासेल? मी बाजारातील चढ-उतारांबद्दल सोयीस्कर आहे का? वाढ किंवा सुरक्षितता? मी कशात गुंतवणूक करत आहे?
तुमच्या आर्थिक प्रवासासाठी एसआयपी, एफडी किंवा दोन्ही योग्य पर्याय आहेत का हे उत्तरे तुम्हाला सांगतील.
हे देखील वाचा: स्टार हेल्थ क्लेम नाकारणे: 10 सामान्य चुका ज्या तुमच्या पॉलिसी कव्हरेजसाठी खर्च करू शकतात
प्रियंका रोशन ही NewsX वेबसाइटवर एक व्यावसायिक लेखिका आणि सहाय्यक संपादक आहे जी शेअर बाजारातील बदल आणि कॉर्पोरेट कमाईपासून ते वैयक्तिक वित्त ट्रेंड आणि धोरणातील बदलांपर्यंत सर्व गोष्टींचा मागोवा घेते. वेगवान व्यवसाय घडामोडींना तीक्ष्ण, वाचक-अनुकूल कथांमध्ये रूपांतरित करण्यासाठी ओळखली जाणारी, ती दररोजच्या प्रेक्षकांसाठी क्लिष्ट आर्थिक बातम्या खंडित करण्यासाठी वेग, अचूकता आणि डेटा-चालित दृष्टिकोन एकत्र करते.
9.5 वर्षांहून अधिक न्यूजरूम अनुभवासह, प्रियांकाने व्यवसाय, राजकारण, तंत्रज्ञान, ऑटो, प्रवास, क्रीडा आणि जग यासारख्या वैविध्यपूर्ण बीट्स कव्हर करून, बिझनेस, टाइम्स नाऊ आणि पिंग डिजिटलसह आघाडीच्या मीडिया संस्थांसोबत काम केले आहे. लाइव्ह ब्रेकिंग न्यूज डेस्कपासून ते SEO-नेतृत्वाखालील डिजिटल स्टोरीटेलिंगपर्यंत, ती आकर्षक सामग्री तयार करण्यात माहिर आहे जी वाचकांना भारावून न घेता माहिती ठेवते.
SIP vs FD पोस्ट: तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांसाठी कोणता गुंतवणूक पर्याय चांगला आहे? NewsX वर प्रथम दिसू लागले.
