सध्या, भारताच्या डिजिटल फिनटेक क्षेत्रात एक नवीन ट्रेंड खूप वेगाने वाढत आहे. शॉपिंग वेबसाइट्सवर कपडे निवडण्यापासून ते फूड ॲप्सवरून खाद्यपदार्थ ऑर्डर करण्यापर्यंत, पेमेंटसाठी सर्वत्र सोयीस्कर पर्याय आहे. याला बाय नाऊ पे लेटर (BNPL) म्हणतात. फक्त 500 रुपयांच्या छोट्या खरेदीपासून सुरू होणारी ही सुविधा छान दिसते. तो तितक्याच वेगाने तरुणांना कर्जाच्या जाळ्यात अडकवत आहे. या सुविधेमुळे विचार न करता खर्च करणे ही तरुणांची सवय होत चालली आहे. 'प्रॉडक्ट ग्रोथ' या भारतातील डिजिटल कर्ज बाजारावर नजर ठेवणाऱ्या संस्थेच्या डिजिटल लेंडिंग ट्रेंड रिपोर्टनुसार, भारतातील संपूर्ण डिजिटल कर्ज बाजार 29 लाख कोटी रुपयांचा आहे. लगेच पैसे न देता वस्तू घरी आणण्याची ही सवय तरुणांमध्ये खूप वाढल्याचे या आकडेवारीवरून स्पष्ट होते.

सध्या भारतात सुमारे 19 कोटी लोकांकडे सक्रिय कर्ज किंवा क्रेडिट सुविधा आहेत. या संपूर्ण संख्येपैकी 12 कोटी ते 14 कोटी लोक असे आहेत जे केवळ अल्पमुदतीचे कर्ज किंवा BNPL सारख्या सुविधा वापरत आहेत. या कर्जावरील वार्षिक व्याज 12 टक्के ते 24 टक्के आहे. हे सामान्य क्रेडिट कार्डपेक्षा थोडे कमी आहे. त्यामुळे कॉलेजमध्ये जाणारे विद्यार्थी आणि तरुण नवीन नोकरीला लागले आहेत. त्यांच्याकडे कोणतेही उत्पन्न किंवा क्रेडिट कार्ड नाही. त्यामुळे ते त्यात सहज अडकतात. 500 रुपये किंवा 1000 रुपये हप्ते भरणे त्यांना खूप सोपे वाटते.

हेही वाचा: ना सोने, ना जमीन, लोक आता हंगामी पावसावर पैसे का गुंतवत आहेत? संपूर्ण खेळ समजून घ्या

काही मिनिटांत कर्ज मिळवा

देशातील नवीन डिजिटल बँकिंग प्रणाली आणि फिनटेक कंपन्यांचे तंत्रज्ञान हे BNPL च्या अशा वाढीचे कारण आहे. डिजिटल केवायसी आणि अकाउंट एग्रीगेटर सिस्टीम आता भारतात कार्यान्वित झाली आहे. याचा अर्थ ॲपला भेट देणाऱ्या प्रत्येक दोन ग्राहकांपैकी एकाला कर्ज मर्यादा अगदी सहज मिळते. या सुलभ तंत्रज्ञानामुळे छोट्या शहरांमध्ये राहणारे तरुण या छोट्या कर्जाचा सर्वाधिक वापर करत आहेत. या तरुणांची मासिक कमाई 15,000 ते 50,000 रुपये आहे. आपल्या दैनंदिन गरजा आणि छंद पूर्ण करण्यासाठी ते हे कर्ज घेतात. मजबूत डिजिटल प्रणालीमुळे, आता कंपन्यांना कर्ज मंजूर करण्यासाठी केवळ 2 ते 3 तास लागतात.

कर्जाची परतफेड करण्यास सक्षम नसण्याचा धोका

डिजिटल कर्जामुळे तरुणांची खर्च करण्याची पद्धत पूर्णपणे बदलली आहे. पूर्वी लोक पैशाचा विचार करून शॉपिंग करायचे पण आता 'आधी खर्च करा, नंतर विचार करा' हा विचार प्रबळ झाला आहे. या ग्राहकांना आकर्षित करण्यासाठी कंपन्या 200 ते 500 रुपयांपर्यंतच्या ऑफर देतात आणि 40 ते 60 टक्के लोक 6 महिन्यांत पुन्हा कर्ज घेतात. यामुळे, डिजिटल कर्ज बाजार दरवर्षी 40 टक्क्यांहून अधिक दराने वाढत आहे. वेळेवर पैसे परत न करणाऱ्यांची संख्याही 2 टक्क्यांवरून 5 टक्क्यांपर्यंत वाढली आहे, ही चिंतेची बाब आहे. याचा अर्थ तरुण हे कमावण्यापेक्षा जास्त खर्च करत आहेत आणि मग कर्जबाजारी होत आहेत.

हेही वाचा: आता बँक स्टेटमेंटची गरज नाही? डेटा शेअरिंगद्वारे काही मिनिटांत कर्ज मिळू शकते

रिझर्व्ह बँकेचा कडकपणा

रिझर्व्ह बँकेने आता डिजिटल कर्जाशी संबंधित नियम अतिशय कडक केले आहेत. आता कर्जाचे पैसे थेट ग्राहकांच्या बँक खात्यात येणे आवश्यक आहे आणि त्यादरम्यान कोणत्याही तिसऱ्या ॲपचा हस्तक्षेप होणार नाही. कर्जाची संपूर्ण किंमत आणि कोणत्याही छुप्या शुल्काबाबत कंपन्यांना ग्राहकांना स्पष्टपणे माहिती द्यावी लागेल. RBI ने डेटा सुरक्षा देखील कडक केली आहे, ज्यामुळे कोणतेही ॲप आता कोणत्याही गरजेशिवाय फोन डेटा घेऊ शकत नाही. आता केवळ परवानाधारक कंपन्याच डिजिटल कर्ज देऊ शकतात, त्यामुळे बनावट ॲप्सवर पूर्णपणे बंदी घालण्यात आली आहे.