सर्व म्युच्युअल फंड समान तयार केले जात नाहीत आणि सर्व म्युच्युअल फंड आपल्यासाठी योग्य नसतील. कधीकधी, म्युच्युअल फंड आपल्या भविष्यातील उद्दीष्टे, जोखीम सहिष्णुता आणि टाइम फ्रेमसह प्रतिध्वनी करू शकत नाही, ज्यामुळे कार्यक्षमता, छुपे फी किंवा परस्पर विरोधी रणनीती होऊ शकतात.

खाली पाच चिन्हे आहेत की आपला म्युच्युअल फंड आपल्या गरजा पूर्ण करू शकत नाही आणि त्यास दुरुस्त करण्यासाठी आणि त्यास संबोधित करण्यासाठी:

1. सुसंगत खराब कामगिरी

जर आपल्या म्युच्युअल फंडाने तीन वर्षांहून अधिक काळ त्याच्या बेंचमार्क इंडेक्स आणि पीअर फंडाची कामगिरी कमी केली असेल तर तो लाल ध्वज आहे. मागील कामगिरी भविष्यातील परताव्याची हमी देत ​​नसली तरी, सतत अंडरफॉर्मन्स फंडाच्या रणनीती किंवा व्यवस्थापकासह समस्या अधोरेखित करते.

ते कसे निश्चित करावे

विश्वासार्ह वित्तीय वेबसाइट किंवा म्युच्युअल फंड विश्लेषण साधनांचा वापर करून योग्य बेंचमार्क आणि श्रेणीच्या सरासरी विरूद्ध आपल्या फंडाच्या कामगिरीची तुलना करा. आपण चांगल्या कामगिरीच्या रेकॉर्डसह फंडात बदलू शकता, जे विविध बाजारातील चक्रांमध्ये स्थिर परतावा प्रदान करते.

2. उच्च खर्चाचे प्रमाण

इक्विटी फंडासाठी 1.5% पेक्षा जास्त खर्चाचे प्रमाण किंवा कर्ज निधीसाठी 1% जास्तीत जास्त आपले उत्पन्न कमी करू शकते. खर्चाचे प्रमाण जितके जास्त असेल तितके जास्त फंड व्यवस्थापन शुल्क आणि ते आपल्या परताव्यात जितके जास्त खातो.

ते कसे निश्चित करावे

समान श्रेणीमध्ये कमी किमतीच्या पर्यायांचा शोध घ्या. अनेक निर्देशांक निधी आणि निष्क्रीयपणे व्यवस्थापित निधी कमी किंमतींसाठी समान एक्सपोजर प्रदान करतात. समान रणनीती परंतु कमी खर्चाच्या प्रमाणात निधी शोधण्यासाठी म्युच्युअल फंडांची तुलना करा.

3. आपल्या गुंतवणूकीच्या उद्दीष्टांसह चुकीची नोंद

आपला फंड आपल्या आर्थिक उद्दीष्टे, जोखीम सहनशीलता आणि टाइमलाइनसह संरेखित करणे आवश्यक आहे. जर आपण सेक्टर-विशिष्ट फंडात गुंतवणूक करताना सेवानिवृत्तीसाठी योजना आखत असाल किंवा आपण पुराणमतवादी आहात परंतु उच्च-जोखीम इक्विटी फंड ठेवत असाल तर ही जुळणी दुरुस्त करणे आवश्यक आहे.

ते कसे निश्चित करावे

वेळोवेळी आपल्या आर्थिक उद्दीष्टे आणि जोखीम सहनशीलतेचे पुनरावलोकन करा. आपल्या आवश्यकतांशी जुळणारी मालमत्ता वाटप योजना विकसित करण्यासाठी आर्थिक सल्लागाराशी बोला. आपल्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्यासाठी आणि आपल्या ध्येयांशी जुळण्यासाठी, आपण पद्धतशीर गुंतवणूक योजनेद्वारे (म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करणे सुरू केले पाहिजे ((सिप).

4. विविधीकरणाचा अभाव

एक डिझाइन केलेला म्युच्युअल फंड क्षेत्र, बाजार भांडवल आणि भौगोलिकांमध्ये विविधता प्रदान करते. जर आपला पोर्टफोलिओ एखाद्या विशिष्ट स्टॉक किंवा क्षेत्रात जोरदारपणे केंद्रित असेल तर तो आपल्याला महत्त्वपूर्ण जोखीम ठेवतो.

ते कसे निश्चित करावे

आपल्या पोर्टफोलिओ रचनेचा वार्षिक अहवाल किंवा म्युच्युअल फंड रिसर्च प्लॅटफॉर्मद्वारे पुनरावलोकन करा. विविधीकरणासाठी विविध फंडावर स्विच करण्याचा किंवा इतर प्रकारच्या निधीमध्ये अधिक भांडवल गुंतविण्याचा विचार करा.

5. वारंवार व्यवस्थापन बदल

फंड व्यवस्थापकांमधील बर्‍याच बदलांमुळे अंदाजे गुंतवणूकीचा दृष्टीकोन आणि कामगिरी होऊ शकते. जर आपल्या फंडाने द्रुत क्रमाने अनेक व्यवस्थापकांचा अनुभव घेतला असेल तर ते फंड हाऊसमध्ये अस्थिरता किंवा आव्हाने दर्शविण्याची शक्यता आहे.

ते कसे निश्चित करावे

फंडाचा इतिहास आणि सध्याच्या व्यवस्थापन कार्यसंघाचे संशोधन करा. अनुभवी व्यवस्थापकांसह निधी शोधा ज्यांचे सिद्ध ट्रॅक रेकॉर्ड आहे आणि असंख्य वर्षांपासून निधीसह कार्य केले आहे. संशोधन क्षमता असलेल्या प्रतिष्ठित मालमत्ता व्यवस्थापन कंपन्यांमार्फत आपले पैसे गुंतवा.

गुंतवणूकी ऑप्टिमाइझ करण्यासाठी एसआयपी कॅल्क्युलेटर

आपली गुंतवणूक योजना सुधारित करताना किंवा म्युच्युअल फंड स्विच करताना, एक एसआयपी कॅल्क्युलेटर कदाचित आपल्याला मदत करण्यास सक्षम असेल. आपल्या मासिक गुंतवणूकी, परताव्याचा अंदाजित दर आणि गुंतवणूकीच्या वेळेच्या आधारे वेगवेगळ्या एसआयपी रणनीती कशा करतात हे आपल्याला शोधू देते.

निष्कर्ष

दीर्घकालीन गुंतवणूकीचे यश हे ओळखण्यात येते जेव्हा म्युच्युअल फंड यापुढे आपल्या रणनीतीशी संरेखित होत नाही. आपल्या पोर्टफोलिओने आपली आर्थिक उद्दीष्टे प्रतिबिंबित केली पाहिजेत आणि भूक जोखीम वाढविली पाहिजे, ज्यामुळे आपल्या गुंतवणूकीचे नियमितपणे पुनरावलोकन करणे आणि वेळेवर समायोजन करणे आवश्यक आहे. म्युच्युअल फंड म्हणजे आर्थिक कल्याणकडे जाण्यासाठी आपल्या प्रवासाला पाठिंबा देण्यासाठी, त्याच्या मार्गावर उभे राहू नये.