रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (आरबीआय) ने अलीकडेच लिक्विडिटी कव्हरेज रेशो (एलसीआर) संबंधित नवीन मार्गदर्शक तत्त्वे जारी केली आहेत, जी 1 एप्रिल 2026 पासून प्रभावी ठरतील. या नियमांचा उद्देश भारतीय बँकांची तरलता मजबूत करणे आणि जागतिक मानकांवर आणणे हा आहे. एलसीआर हे एक महत्त्वपूर्ण वित्तीय मानक आहे, जे सुनिश्चित करते की 30 दिवसांच्या आर्थिक संकटात बँकेकडे पुरेसे रोख रक्कम आहे. या लेखात, आम्ही साध्या हिंदीमध्ये आरबीआयच्या नवीन एलसीआर नियमांबद्दल तपशीलवार माहिती सादर करू.
लिक्विडिटी कव्हरेज रेशो (एलसीआर) एक गुणोत्तर आहे, जे उच्च प्रतीचे द्रव गुणधर्म (मुख्यालय) आणि त्यांचे एकूण निव्वळ रोख प्रवाह (निव्वळ रोख बहिर्गोल) यांच्यातील संबंध प्रतिबिंबित करते. त्याचे मुख्य उद्दीष्ट हे सुनिश्चित करणे आहे की बँकेकडे 30 दिवसांच्या आर्थिक संकटात पुरेशी रक्कम आहे, जेणेकरून ते वेळेवर त्यांची देयके देऊ शकतील.
आरबीआयने एलसीआरच्या नियमांमध्ये अनेक महत्त्वपूर्ण बदल केले आहेत, जे एप्रिल २०२ from पासून लागू होतील. या नियमांचा उद्देश बँकांची तरलता क्षमता वाढविणे आणि डिजिटल बँकिंगशी संबंधित जोखीम कमी करणे हा आहे. खाली एका सारणीमध्ये नवीन नियमांचा सारांश आहे:
| वैशिष्ट्य | नवीन नियम (नवीन नियम) |
|---|---|
| प्रभावी तारीख | 1 एप्रिल 2026 |
| इंटरनेट आणि मोबाइल बँकिंग वरून ठेवीवरील रन ऑफ रेट | अतिरिक्त 2.5% रन-ऑफ रेट लागू होईल (पूर्वी 0% किंवा त्यापेक्षा कमी) |
| सरकारी सिक्युरिटीजवर धाटणी | केशरचना एलएएफ आणि एमएसएफच्या मार्जिन नियमांनुसार लागू होईल |
| घाऊक निधीसाठी रन-ऑफ रेट | गैर-वित्तीय संस्थांसाठी 40% रन-ऑफ रेट (उदा. ट्रस्ट, भागीदारी, एलएलपी) |
| पेमेंट्स बँक, आरआरबी आणि स्थानिक क्षेत्र बँक वरील नियम | अर्ज होणार नाही |
| एलसीआर सुधारणांचा अंदाज (एलसीआर वर परिणाम) | बँकांच्या एकूण एलसीआरमध्ये सुमारे 6 टक्के गुणांची वाढ होण्याची आशा आहे |
आरबीआयने निर्णय घेतला आहे इंटरनेट आणि मोबाइल बँकिंगद्वारे किरकोळ आणि छोट्या व्यवसायांद्वारे केलेल्या ठेवींवर अतिरिक्त 2.5% रन-ऑफ रेट अंमलात आणले जाईल. याचा अर्थ असा की बँकेला या ठेवींवर अधिक रोख राखीव ठेवावे लागेल कारण ठेवी अधिक अस्थिर मानल्या जातात. पूर्वी हा दर 0% किंवा कमी होता, परंतु संभाव्य ऑनलाइन पैसे काढण्याचा धोका कमी करण्यासाठी आता 2.5% पर्यंत वाढविण्यात आले आहे.
आता सरकारी सिक्युरिटीजच्या बाजार मूल्यावर तरलता समायोजन सुविधा आणि सीमान्त कायमस्वरुपी सुविधा (एमएसएफ) मार्जिन नियमांनुसार धाटणी लागू होईल. याचा अर्थ असा की या सिक्युरिटीजचे मूल्य केवळ काही टक्के कमी करून एलसीआरमध्ये मोजले जाईल. हे बँकेच्या तरलतेची वास्तविक स्थिती अधिक स्पष्ट करेल.
शैक्षणिक, धार्मिक, चॅरिटेबल ट्रस्ट, भागीदारी आणि एलएलपी यासारख्या वित्तीय संस्थांकडून आलेल्या निधीसाठी, त्यासाठी धावपळ दर 100% वरून 40% पर्यंत कमी केले गेले आहे. यामुळे बँका या स्त्रोतांकडून निधीसाठी कमी रोख राखीव ठेवतील, जे त्यांच्या लिक्विडिटी मॅनेजमेंटमध्ये मदत करतील.
| कालावधी | स्पष्टीकरण |
|---|---|
| तरलता कव्हरेज प्रमाण | 30 दिवसांत निव्वळ रोख प्रवाहात उच्च गुणवत्तेच्या द्रव मालमत्तेचे प्रमाण |
| उच्च दर्जाचे द्रव मालमत्ता | सरकारी सिक्युरिटीज आणि रोकड सारख्या मालमत्ता जे द्रुतपणे रोख रूपांतरित करू शकतात |
| रन-ऑफ रेट | तणावात माघार घेण्यासाठी टक्केवारी |
| केस | एलसीआर गणनासाठी मालमत्तेच्या बाजारभावाची कपात |
| इंटरनेट आणि मोबाइल बँकिंग ठेव | एप्रिल 2026 पासून लागू असलेल्या अतिरिक्त 2.5% रन-ऑफ रेट |
| घाऊक निधी रन-ऑफ रेट | ट्रस्ट आणि एलएलपी सारख्या आर्थिक नसलेल्या संस्थांसाठी 100% ते 40% कमी |
| प्रभावी तारीख | 1 एप्रिल, 2026 |
| बँकांनी सूट दिली | पेमेंट बँक, प्रादेशिक ग्रामीण बँक (आरआरबी), स्थानिक क्षेत्र बँक |
भारतीय बँकिंग प्रणालीची तरलता मजबूत करण्यासाठी आरबीआयचे नवीन लिक्विडिटी कव्हरेज रेशो (एलसीआर) नियम एक महत्त्वपूर्ण पाऊल आहे. डिजिटल बँकिंगचा वाढता वापर लक्षात ठेवून, आरबीआयने इंटरनेट आणि मोबाइल बँकिंगशी संबंधित ठेवींवर अतिरिक्त धावण्याचे दर लागू केले आहेत. तसेच, सरकारी सिक्युरिटीजवरील धाटणी आणि घाऊक निधीसाठी धावण्याच्या दरातील बदलांमुळे बँकिंग क्षेत्राची स्थिरता आणि विश्वासार्हता वाढेल. हे नियम 1 एप्रिल 2026 पासून लागू होतील आणि भारतीय बँकांना जागतिक मानकांशी समन्वय साधण्यास मदत करेल.
अस्वीकरण: आरबीआयच्या अधिकृत नवीन लिक्विडिटी कव्हरेज रेशो (एलसीआर) नियमांवर आधारित ही एक वास्तविक आणि वैध माहिती आहे. हे नियम आरबीआयने जारी केले आहेत आणि ते 1 एप्रिल 2026 पासून प्रभावी ठरतील. म्हणूनच ही अफवा किंवा बनावट योजना नाही, परंतु भारतीय बँकिंग प्रणालीच्या बळकटीसाठी आवश्यक आर्थिक सुधारणा आहे.
